Archivos del mes julio, 2009
Publicado por Matias Torres - 24/07/09 a las 04:07:01 am
Las bodas son tal vez uno de los eventos más estresantes que pueda pasar una pareja. Por lo tanto, algunas entidades financieras han visto allí un espacio para ofrecer productos.
Este es el caso de Caixa Penedés que ofrece la Cuenta Boda, que brinda ventajas a la hora de preparar vuestra boda y facilita la administración de los ahorros.
Este producto tiene como finalidad el lugar donde los familiares y amigos puedan hacer sus regalos económicos.
Además, ofrece servicios complementarios como:
- Tarjetas personalizadas para informar a los invitados: Caixa Penedès facilita tarjetas personalizadas con el número de la cuenta para informar a los invitados.
- Libreta: para consultar los movimientos de la cuenta a través de los cajeros automáticos y disponer del dinero en cualquier momento.
- Información de los regalos: periódicamente recibirá información detallada de las personas que realicen un ingreso “obsequio”.
- Tarjeta Visa Electron gratuita durante el primer año.
- Domiciliación gratuita: los recibos de la cuenta serán gestionados sin cobro de comisiones por apuntes.
- Condiciones preferentes en la contratación de productos y servicios como préstamos hipotecarios y de consumo, así como ofertas especiales para asegurar el futuro con Penedès Salud y otros seguros para el hogar y el automóvil.
Como obsequio de bodas, Caixa Penedès les regala un conjunto de relojes de cuarzo para hombre y mujer por la apertura de vuestra Cuenta Boda.
Publicado por Matias Torres - 23/07/09 a las 12:07:06 am
Además de los depósitos, las cuentas corrientes, las remuneradas, las de ahorro y las vinculadas a la vivienda, son productos financieros muy demandados por los clientes de la banca española.
Si bien los tipos de interés han descendido este año, como consecuencia directa de los recortes aplicados por el BCE, y la caída del Euribor, el mercado ofrece una serie de cuentas muy interesantes.
A continuación, les presentamos las mejores cuentas 2009:
- Mejores cuentas remuneradas
- Mejores cuentas ahorro vivienda
- Mejores cuentas ahorro para niños
- Mejores cuentas que devuleven porcentaje de recibos
Publicado por Matias Torres - 21/07/09 a las 03:07:51 pm
Estamos en las puertas del nacimiento de una nueva caja. Después de la fusión entre Unicaja y CajaSur tendremos entre nosotros a la nueva entidad andaluza, ‘Unicajasur‘.
Ahora, esperamos que la sexta caja de ahorros que operará en España ofrezca cuentas corrientes, remuneradas, de ahorro vivienda o para empresas interesantes.
Lo que no se conoce es si por el momento mantendrán las ofertas actuales de cada una de las entidades o lazarán una estrategia conjunta.
Ampliaremos…
Publicado por Mariano - 19/07/09 a las 08:07:54 pm
La cuenta ahorro vivienda se diferencia de las demás cuentas no sólo por su fin, sino también por sus condiciones, las cuales si no son cumplidas implican una pérdida de importantes beneficios para su titular.
a) El dinero que se deposite en las mismas no puede ser utilizado para otro fin que no sea la adquisición o rehabilitación de una vivienda.
b) El dinero acumulado deberá obligatoriamente utilizarse para el fin preacordado dentro de un plazo determinado.
c) Se podrá desgravar anualmente un 15% de lo que se aporte en la misma, sobre un monto tope de €9015,18.
d) Estas cuentas pueden ser libretas, depósitos (no Fondos de Inversión) o cuentas corrientes.
e) Sólo puede existir una cuenta ahorro vivienda por persona.
f) Ésta deberá mantenerse totalmente independiente del resto de las que posea el titular.
g) Los plazos máximos son de 6 años en Navarra y 5 en País Vasco. En el resto de España, el plazo es de 4 años (esto fue modificado desde 1999, pues a las cuentas abiertas antes de comenzar ese año se les dio un plazo de 5 años).
h) Si al momento de efectuar la compra de una vivienda nueva el promotor suspendiera los pagos o quebrara, el plazo podrá ampliarse a otros 4 años; esto siempre y cuando se solicite a Hacienda.
i) Así como se pueden hacer desgravaciones durante los años de ahorro, si al finalizar el plazo no hubiese sido utilizado el dinero para el fin previsto, el titular deberá devolver la desgravación obtenida y abonar, además, los intereses por demora que correspondan.
j) Estas cuentas son bien vistas por aquellas entidades que otorgarán un crédito para completar la compra: demuestran que el cliente tiene capacidad de ahorro y, además, al haber acumulado un saldo interesante, el monto a solicitar será menor y, por tanto, los cargos del mismo serán menores.
Cómo contratar una cuenta ahorro vivienda.
Las mejores cuentas ahorro vivienda del mercado.
Publicado por Matias Torres - 19/07/09 a las 03:07:25 pm
CajaMar, está ofreciendo entre sus productos destacados, su Cuenta Ahorro Vivienda, destinada a la compra de primera vivienda habitual, o para su rehabilitación.
Tipo interés Cuenta Ahorro Vivienda:
- Hasta 50.000 euros: 0,50 TAE (0,50% interés anual nominal)
- Desde 50.001 a 100.000 euros: 0,75% TAE (0,75% interés anual nominal)
- Más de 100.000 euros: 1,00% TAE (1,00 % interés anual nominal)
Esta cuenta no tiene comisiones de mantenimiento o administración, la liquidación y abono de intereses se realiza de forma semestral.
Además permite la disponibilidad de los fondos en cualquier momento, siempre que en el plazo máximo de 4 años, el dinero ingresado se destine a la compra de la primera vivienda habitual o para su rehabilitación.
Este producto tiene beneficios fiscales, ya que las cantidades ingresadas durante cada año, tendrán una deducción del 15% en la declaración de la renta del siguiente (con un máximo de 9.015 euros).
Publicado por Mariano - 18/07/09 a las 10:07:52 pm
Si bien cada entidad que ofrece la cuenta ahorro vivienda tiene sus propios requisitos, en general el cliente que está dispuesta a abrir una cuenta de este tipo debe tener en consideración más o menos lo mismo, independientemente de dónde finalmente decida darla de alta.
Una de las primeras investigaciones que debe hacer el interesado es buscar qué entidad es la que le ofrece la TAE (Tasa Anual Equivalente) más alta, estando las más interesantes en torno al 2%, y llegando algunas en casos excepcionales al 2,50%.
En general, las entidades financieras no exigen un monto mínimo para la apertura de la misma, ni cobran gastos por mantenimiento, teniendo en cuenta que los movimientos a lo largo de la vida de la cuenta serán escasos y eso le da tranquilidad y bajo costo a la entidad. No obstante, es necesario consultar esto antes de proceder a la apertura de la cuenta.
Según el lugar donde se de de alta la cuenta ahorro vivienda, el titular tendrá un tiempo estipulado para utilizarla como ahorro, desgravar los montos que le sean posibles y utilizar el dinero para el fin previsto; y eso variará según dónde se produzca la apertura. Así como en la mayoría del país el plazo es de 4 años, en Navarra es de 6 años y en el País Vasco es de 5 años.
Algunas entidades financieras que operan en España ofrecen beneficios extras en las deducciones, además de las estipuladas por ley. Por ejemplo, los menores de 35 años poseen un beneficio de este tipo en la Cuenta Vivienda Joven de Unicaja o la Cuenta Vivienda Blue Joven del BBVA.
Para proceder a la apertura, una vez escogida la entidad, lo recomendable es dirigirse a una oficina y efectuar allí la operación.
Las propuestas para abrirlas por Internet son cómodas y tentadoras, pero muchas veces algunos prefieren tomarse unos minutos, conocer cara a cara a quien nos atienda en el banco y poder quitarnos todas las dudas antes de encaminarnos en el ahorro para la compra de una vivienda mediante este tipo de cuentas.
Publicado por Mariano - 17/07/09 a las 04:07:31 am
La cuenta ahorro vivienda es un producto que un individuo puede abrir para ahorrar con el único fin de comprar o rehabilitar una propiedad de carácter habitual, con un plazo prefijado que generalmente suele ser de 4 años.
Este tipo de cuenta posee dos grandes beneficios, que son particularidades bien marcadas que las diferencian de las demás:
1) El titular puede desgravar durante el tiempo de ahorro, logrando que su capital aumente a diferencia de si no lo hiciera.
2) Al momento de solicitar un préstamo hipotecario, los costes serán menores, puesto que con el ahorro logrado el importe restante será más pequeño.
Si bien parece claro y sencillo, quien decida abrir este tipo de cuenta debe evaluar si las características le serán útiles al largo plazo, puesto que, básicamente, el dinero sólo puede ser utilizado para una vivienda y no para otro fin.
Como la compra o rehabilitación implica un desembolso económico importante, la desgravación fiscal es uno de los mejores caminos para que el impacto sea menor, siempre teniendo en cuenta que el dinero acumulado en la cuenta deberá ser invertido en los fines predeterminados en el plazo que se indique al momento de la apertura de la misma.
En el año de la compra de una vivienda corresponde una desgravación del 15% sobre el dinero que se utilice para la compra de la residencia, con un máximo de €9015,18; es decir, un máximo de €1352,28, esto durante los años de plazo que posea antes de efectuar la compra o rehabilitación, que varía según algunas regiones entre 4, 5 y 6 años.
Si la cuenta es de un matrimonio que realiza declaración individual y tiene separación de bienes, cada cónyuge podrá hacer su desgravación, por lo cual se duplicaría por pareja.
A la hora de elegir la entidad donde abrirla, los expertos recomiendan tener en cuenta 4 ítems:
a) El T.A.E. que se ofrece
b) Si hay un capital mínimo exigido
c) Si hay gastos de mantenimiento o administración
d) Si se exige un capital mínimo
Consulte las mejores cuentas ahorro vivienda del mercado.
Publicado por Matias Torres - 14/07/09 a las 02:07:19 am
Caja Segovia ha lanzado un nuevo producto de ahorro denominado Cuenta “Realiza tus sueños” que ofrece regalos siempre que realice una aportación inicial de al menos 1.000 € y lo mantenga allí durante 6 meses.
En ese caso se llevará de regalo una cristalería de 24 piezas, y además, si la contrata antes del 30 de septiembre de 2009, se llevará una unidad de almacenamiento de 2 Gb.
La Cuenta Realiza tus Sueños, le permite elegir la cuota mensual que quiera y el plazo que más le convenga con una rentabilidad garantizada (no especifica que tipo de interés aplica).
Cuenta Realiza tus Sueños de Caja Segovia no tiene comisión de mantenimiento, y ofrece liquidación anual de intereses que se abonarán en la misma cuenta.
La cuota mensual mínima es 30 €, y además ofrece la posibilidad de realizar aportaciones extraordinarias.
Publicado por Matias Torres - 14/07/09 a las 01:07:10 am
Una vez más los españoles prefieren dejar su dinero en cuentas a la vista, en vez de buscar en alguna entidad financiera algún tipo de interés que le permita incrementar sus bolsillos.
Según datos del Banco de España, hasta mayo, el 41,6% del ahorro de las familias españolas (286.658 millones de euros), permanecía depositado en cuentas a la vista, es decir, aquellas que no ofrecen remuneración o que prácticamente no abonan intereses.
En el quinto mes del año, parece revertirse la situación y este porcentaje ha repuntado ligeramente. En los últimos meses se situaba cerca del 40% y se coloca en niveles del año 2006 (291.000 millones de euros), aunque el porcentaje en relación al ahorro total era mayor, el 53%.
La realidad indica que los españoles, golpeados fuertemente por la crisis, prefieren la liquidez y si a esto le sumamos que los tipos de interés han caído con fuerza, el atractivo ha disminuido notablemente.
En abril, las familias tenían en cuentas a la vista unos 277.065 millones de euros, sin embargo, en mayo se elevó en 9.600 millones de euros, mientras que el ahorro en depósitos disminuyó en 4.000 millones, hasta los 401.454 millones. El ahorro total alcanzaba los 688.575 millones.
Un dato a tener en consideración es que la remuneración de los depósitos sigue siendo más elevada que la de las cuentas.
El tipo medio que aplicaban las entidades en los depósitos a plazo era del 3,54% en mayo, frente al 3,68% de abril, el 3,89% de marzo y el 4% de febrero y enero.
Por su parte, el tipo de interés de las cuentas a la vista, se situaba en mayo en el 0,46%, frente al 0,49% de abril, el 0,55% de marzo y el 0,60% de febrero y enero.
Publicado por Mariano - 06/07/09 a las 09:07:57 pm
Así como la cuenta ahorro vivienda tiene el objetivo de adquirir una casa o un piso, las cuentas ahorro empresa persiguen como fin que el dinero que allí se deposita se utilice para crear una nueva compañía.
¿Cómo podemos abrir este producto en una entidad? Los interesados deben dar de alta una cuenta que será independiente de otras y en la cual se depositará dinero destinado a la constitución de una Nueva Empresa, un caso particular de Sociedad de Responsabilidad Limitada.
¿Cuáles son los requisitos?
1) Puede tenerse sólo una cuenta ahorro-empresa por persona y podrá beneficiarse únicamente de las deducciones de la primera Nueva Empresa que cree. Es necesario aclarar que quienes abran este tipo de cuentas pueden deducir hasta un 15% del IRPF (Impuesto sobre la Renta de Personas Físicas) de sus aportes anuales a la creación de esta nueva sociedad con un máximo de €9000 al año.
2) El dinero que se encuentre en esa cuenta será para la suscripción de su titular como socio fundador de la Nueva Empresa.
3) La Nueva Empresa deberá tener un local específico en un plazo máximo de un año desde la constitución de la misma; y deberá destinar el saldo a la compra de elementos patrimoniales inmovilización material o inmaterial para uso exclusivo de la actividad empresarial, a los cargos por constitución, por primer establecimiento y por gasto de personal, para lo cual deberá tener al menos un empleado de jornada completa con contrato laboral. Estos mínimos requisitos deberán cumplirse por al menos 48 meses.
4) La actividad de la Nueva Empresa debe ser nueva, no el mismo rubro. (no puede cambiar la titularidad y seguir haciendo lo mismo).
5) Los activos que genere el saldo de esa cuenta tienen la obligación de permanecer en funcionamiento.
No obstante, las deducciones pueden perderse si:
1) Desde que se abrió la cuenta pasaron 4 años y no se inscribió la empresa en el Registro Mercantil.
2) Se usa el dinero de esa cuenta para un fin diferente que la creación de la Nueva Empresa.
3) Las participaciones de esta nueva empresa se transmiten entre particulares en los 48 meses siguientes al inicio de actividad.
El Ministerio de Economía estima que esta modalidad beneficiará a casi 200 mil personas al año. No obstante, si el individuo pierde el derecho a las deducciones, éste deberá devolver a Hacienda lo atrasado más los intereses.
