Servicio Unnim24

Uno de las novedades que tiene Unnim es el servicio Unnim24 que le permite realizar consultas y operaciones de sus cuentas a través de Internet sin necesidad de transladarse a una oficina de la entidad.

Por lo tanto, podrá acceder a:

• Cuentas a la vista
• Cuentas a plazo
• Activos financieros
• Cartera de valores
• Fondos de inversión
• Planes de ahorro
• Planes de pensiones
• Cuentas en divisas
• Tarjetas
• Préstamos

Y realizar:

• Consulta de saldos
• Consulta de recibos domiciliados
• Extracto de cuentas
• Traspasos entre cuentas
• Transferencias a otras entidades
• Recarga de móvil
• Tarjeta segura
• Solicitud de talonarios y moneda extranjera
• Simulaciones
• Consulta de rentabilidades
• Cambio de condiciones de tarjetas
• Denuncias de pérdida de libretas o tarjetas
• Cambio de claves de acceso

Además podrá consultar información fiscal, de las cotizaciones de bolsa, fondos de inversión o del valor de cambio de moneda extranjera.

¿Cómo utilizarlo?

Deberá ingresar a www.unnim.es, y una vez allí, introducir la entidad de origen. De momento, los clientes de Unnim Caixa Manlleu y Unnim Caixa Sabadell no disponen de este servicio (utilizan sus bancas electrónicas).

Para darse de alta de este servicio gratuito deberá hacerlo desde su oficina habitual o en Internet.

Un servicio para aprovechar, en primer lugar porque es práctico, y además no tiene coste, un tema para nada menor cuando se trata de ahorrar dinero…

Regalos Nómina Recompensa de Caja Rural de Granada

Las entidades financieras siguen apostando por los regalos por domiciliar la nómina, y ahora hemos encontrado en Caja Rural de Granada una propuesta denominada Nómina Recompensa.

Quienes lleven sus ingresos a esta entidad, tendrá tiempo para hacerlo hasta el 30 de abril de 2011, pudiendo optar por tres regalos diferentes.

Sistema Hi Fi Micro Philips

• Permite montaje en pared
• Puerto USB
• Radio y despertador
• Reproduce MP3/WMA-CD y CD-RW
• Potencia total de salida 2*25 W RMS

MP5 TDT Portátil

• Reproduce videos AVI, DivX, FLV/RM/RMVB
• 8 GB
• Pantalla LCD 3,5”
• Altavoz

Reproductor de DVD portátil con TDT

• Pantalla TFT 7”
• Puerto USB
• Batería de litio
• Bolsa de transporte ajustable al vehículo

La Nómina Recompensa está dirigida a nuevos como también actuales clientes no tuvieren la nómina domiciliada en Caja Rural de Granada.

Sin embargo, para participar de estos regalos, deberá cumplir con ciertos requisitos como domiciliar la nómina siempre que justifique un contrato de trabajo fijo con una antigüedad mínima de 12 meses, para nóminas de 750 euros netos como mínimo.

Además deberá permanecer al menos 24 meses en forma ininterrumpida, y en caso de no cumplir este requisito, se aplicará una penalización de 160 euros, contratar una tarjeta de crédito y realizar un consumo mínimo de 2.000 euros al año.

Si bien los regalos parecen interesantes, el compromiso de fidelidad es importante. existen mejores ofertas…

Cuenta Personal Bancaja

Entre los productos y servicios que ofrece Bancaja Banca Personal hemos encontrado la Cuenta Personal, una cuenta corriente con remuneración ligada a la evolución del precio del dinero, con la posibilidad de transformarse en cuenta de crédito.

Esta cuenta corriente que tiene la posibilidad de contar con un límite de crédito asociado, por lo tanto, en caso que necesite financiación, se convierte automáticamente en una cuenta de crédito.

Por lo tanto, una vez la cuenta de crédito ha sido saldada, se vuelve a convertir en cuenta corriente.

En lo que se refiere a la remuneración que aplica, es variable ya que obtendrá un rendimiento ligado diariamente a tipos de mercado.

Si le interesa, la Cuenta Personal Bancaja permite la titularidad tanto a personas físicas como jurídicas, residentes en España.

Sin embargo, uno de los temas más importantes a la hora de escoger un producto financiero son las comisiones. Esta cuenta no cobra comisiones para clientes particulares de:

• mantenimiento
• administración
• transferencias internas
• transferencias externas
• ingreso de cheques

Si actúa como cuenta de crédito tendrá las comisiones de esta.

A priori parece un producto que no reviste mayores complejidades, no tiene comisiones y en caso de necesitar financiación le permite acceder a ella. Bancaja no aclara si incluyer tarjetas de crédito…

Comisión por ingreso de cheque

Las comisiones bancarias son un dolor de cabeza para los usuarios de bancos y cajas de ahorro, aunque para las entidades financieras, siguen siendo uno de los motivos que hacen incrementar sus ganancias, cobrándonos todos los meses por sus servicios.

Una de las comisiones que suelen cobrarnos es por ingreso de cheque y si bien cada entidad tiene su política en este sentido, lo cierto es que alguna vez nos han aplicado un porcentual por esta operación, aunque con la competencia que existe en la actualidad, muchas han dejado de hacerlo, o analizan según la vinculación del cliente con el banco.

La comisión por ingreso de cheque contempla una situación concreta, cuando el cliente ingresa en su entidad un cheque en euros de otra entidad situada en España, para que lo presente al cobro y abone su importe en su cuenta.

Como les decíamos, existen bancos y cajas que tiene tarifas diferentes en función de la oficina donde se cobra el cheque, y dependerá si se encuentre en la misma sucursal o en otra distinta donde tiene la cuenta el cliente presentador y en la que se ha de abonar su importe. Incluso hasta suele ser más cara si proviene de otra ciudad.

Un dato a tener presente es que en caso de devolución parcial del cheque, la comisión se calcula sobre el importe no pagado. Sin embargo, si trata de segundas o posteriores presentaciones de cheques ya devueltos, las entidades pueden cobrar comisiones adicionales.

A pesar que estas acciones son aplicadas a diario, el Banco de España sostiene que “no existen en principio razones técnicas o de coste que avalen una diferenciación de comisiones de esa naturaleza”, por lo que ha venido indicando a las entidades que “deberían tender a suprimirla” (Fuente FACUA).

Esto quiere decir que el cobro cobran de una comisión más alta si las transferencias realizadas tienen como destino otra sucursal, o aquellas que elevan las comisiones por ingreso de cheques si provienen de una ciudad distinta no tienen una justificación.

Si está sufriendo de estos atropellos, no dude a quejarse, porque usted paga todo tipo de comisiones administración, mantenimiento, descubierto, transferencias, etc y si suma cada una de ellas tomará noción que es posible ahorrar dinero que le “regala” a su banco. Como consejo les recomendamos que a la hora de elegir una cuenta, comience por las analizar las comisiones.

Cuenta Accionista BS de SabadellAtlántico

Uno de los productos financieros dirgido a un segmento muy específico de Banco Sabadell es la Cuenta Accionista BS, donde podrá reinvertir los dividendos.

La Cuenta Accionista BS, exclusiva para accionistas no tiene gastos, por lo tanto podrá reinvertir los dividendos percibidos, en acciones del mismo banco, pudiendo decidir el porcentaje de los dividendos que quiere destinar a la compra de nuevas acciones.

La Cuenta Accionista BS se encargará de reinvertirlos, de forma automática, sin ningún gasto ni comisión por la compra.

Entre las ventajas del producto, debemos destacar que aplica para el importe de los dividendos ingresados en la Cuenta Accionista BS, una remuneración del:

• 6,73 nominal anual (7% TAE) durante los primeros quince días naturales desde su abono.
• A partir de ese momento se remunerará con tipo de interés nominal anual del 0,9826% (1% TAE).

Además, está exenta de gastos y comisiones de mantenimiento, con liquidación semestral de intereses y reinversión automática en acciones de Banco Sabadell (la compra automática de acciones está exenta de gastos y comisiones y el depósito de las acciones también está exento de gastos de administración y custodia).

Si le interesa esta cuenta y cumple con el requisito exclusivo de ser accionista de la entidad, podrá contratarlo de dos formas diferentes, en las oficinas del banco a través de Internet.

Comisión de mantenimiento y administración

Dentro de las comisiones bancarias encontramos, tal vez a las más comunes y conocidas por todos, las de administración y mantenimiento.

En productos como las cuentas, este tipo de comisiones las cobran las entidades financieras a sus titulares, de forma semestral (aunque también pueden hacerlo mensualmente, bimestral, trimestral o anual) a cuentas estándar.

Entre las comisiones que pueden cobrarnos destacamos dos muy sencibles ya que en caso de que en el contrato figure su eximición de cobro, estaríamos en presencia de una reducción de costes significativos, ellas son las comisiones de mantenimiento y administración.

• Comisión de mantenimiento: Es un importe fijo que cobran las entidades financieras a los titulares de una cuenta corriente, por tener contratado el producto. El monto es independiente del saldo, y de sus movimientos. Debe estipularse la periodicidad de liquidación.
• Comisión de administración: Esta concepto, es casi lo mismo que el anterior (es una viveza de la banca) y se justifica en el hecho que la entidad nos mantiene ordenada la información sobre nuestros movimientos financieros y operaciones realizados con la cuenta.

En los últimos tiempos, y para quitarle clientela a la competencia, la mayoría de los bancos y cajas de ahorro no cobra estas dos comisiones.

Una fuerte polémica se tejió con las cajas de ahorro ya que el Tribunal Supremo admitió en 2005 que estas entidades puedan cobrar comisiones de mantenimiento y administración de cuentas de ahorro.

La controversia partía de la diferente interpretación sobre la vigencia del artículo 29 del Estatuto de las Cajas Generales de Ahorro Popular, publicado en el año 1933, y el artículo 59 del Real Decreto-Ley de 21 de noviembre de 1929, que establecían la gratuidad en la administración del ahorro de los clientes de dichas instituciones.

Las Cajas de Ahorro entendían que estos artículos estaban tácitamente derogados, lo que les legitimaba para el cobro de las citadas comisiones, frente a los que consideraban que se mantenía su plena vigencia.

La Sala de lo Civil del Tribunal Supremo, en su sentencia de 29 de septiembre de 2005, rechazó un recurso de casación interpuesto por Ausbanc, señalando en sus fundamentos de derecho que los artículos 29 del Estatuto y 59 del Real Decreto-Ley de 1929 han sido derogados tácitamente en virtud de lo dispuesto en la Disposición Derogatoria 3ª de la Constitución, pues se contraponen a las normas constitucionales que regulan el mercado financiero, al propiciar una desigualdad de las Cajas respecto al resto de las entidades financieras.

También señala que no hay apoyo legal alguno para conservar la vigencia de un precepto que respondía a una concepción de las Cajas en un sistema financiero distinto del actual, y que, por efecto de la actual libertad de contratación, supondría una discriminación respecto a las demás entidades de crédito, en contra del espíritu igualitario que ha impuesto el legislador.

Ver tarifas máximas, mínimas y medias publicadas por el Banco de España.

¿Es momento para contratar un cuenta referenciada al Euribor?

Mientras todos hablan del encarecimiento de la vida producto del IPC, y de la tasa de paro, en los titulares de la prensa a quedado relegado un tema no menor, la evolución del Euribor.

Y esta situación tiene dos visiones diferentes, una para aquellos que están endeudados con una hipoteca a tipo variable, que los castiga con un encarecimiento en la cuota (ya hemos dejado de hablar de la cláusula tipo suelo). Pero por otro lado, quienes tengan intenciones de contratar un producto de ahorro, referenciado a este indicador, puede aprovechar la subida.

Una de estas propuestas pueden ser las cuentas remuneradas referenciadas al Euribor, que nos permiten especular con la variaciones que sufre, pero que son un poco más arriesgadas que las propuestas a tipo fijo, ya que en este último caso siempre sabremos cuanto ganaremos.

Sin embargo, las entidades financieras comenzaron a ofrecer las ofertas a tipo variable en medio de los mínimos históricos, esto les permitía pagar tipos de interés inferiores a la media, pero con una remuneración inicial fija con porcentuales muy seductores.

La mayoría de las ofertas referenciadas al Euribor tienen un sistema mixto, lo que les permite a los bancos y cajas seducirnos en los primeros meses con tipos altos, para después descender al Euribor más un diferencial, pero que no llegaba a igualar los tipos que pagaba al principio.

Ahora, y a pesar de que han desaparecido muchas cuentas referenciadas al indice, ofertas como las de Self Bank, la Súper Cuenta Euribor  y la Cuenta Euribor son atractivas, por sobre la propuesta de Unicaja, Cuenta UniVía, con sistema mixto.

Aspectos positivos

• posibilidades de mejorar la rentabilidad mes a mes
• a mayor riesgo, puede conseguir mejores tipos
• libre disponibilidad de los fondos

Aspectos negativos

• la volatilidad puede perjudicarnos con una bajada en los tipos
• remuneración variable y poco segura
•  dependencia de factores externos al producto (economia nacional, mercados internacionales)

Quienes gusten de arriesgar un poco, este puede ser un buen momento para contratarlas ya que a medida que el Euribor sube, mejor será la TAE que nos ofrecerán. Sin embargo, también es importante analizar otros aspectos como las comisiones, la posibilidad de que inclyan tarjetas, las domiciliaciones de recibos y nóminas. En donde todas coinciden es que ofrecen libre disponibilidad.

En fin, si la tendencia del Euribor será hacia arriba, seguramente la banca cambiará las reglas del juego, porque no le gusta perder.

Comisiones de bancos

Cuando contratamos una cuenta bancaria solemos no prestar atención a todos los conceptos que aparecen en el contrato como las comisiones bancarias. Si es una cuenta remunerada la que estamos adquiriendo nos quedamos únicamente en el tipo de interés que nos pagará, y descuidamos otros aspectos.

Lo mismo sucede con las cuentas vivienda o las de ahorro, enseguida vamos a ver la TAE ¿y el resto de las condiciones? Siempre le aconsejamos a nuestros lectores que a la hora de escoger una cuenta, primero debemos empezar por las comisiones. ¿por qué?

Los productos que nos sirven para operar a diario suelen tener costes, y estos gastos los pagamos los usuarios, por lo tanto, si tenemos una cuenta que ofrece un buen tipo de interés, pero nos cobran por determinados servicios, lo único que hacemos es trasladar nuestras ganancias, para mantener este producto. Por lo tanto, ¿cuál es el negocio?

Por lo tanto nuestro consejo es claro y sencillo, contrate cuentas que no tengan costes fijos, las comisiones bancarias son el alimento para los bancos y cajas, por lo tanto, cuanto más dinero necesiten, es decir que a medida que se les despierta el apetito, más nos cobrarán.

Cuando escoja una cuenta analice si le cobrarán algunas de estas comisiones bancarias:

• Comisión por administración: suelen aplicarse de forma anual por gastos administrativos (existen muchas ofertas que no las cobran)
• Comisión por mantenimiento: suelen aplicarse de forma anual por gastos administrativos (existen muchas ofertas que no las cobran)
• Comisión por ingreso de cheques: se aplica cuando ingresamos un cheque en nuestra entidad
• Comisión por transferencias: se aplica cada vez que realizamos una transferencia a una cuenta ajena a la entidad. Su coste dependerá del destino del dinero, es decir si es nacional, europea o internacional (existen muchas ofertas que no las cobran)
• Comisión por descubierto: se aplica cuando el saldo en cuenta es negativo
• Comisión por reclamación de posiciones deudoras: se aplica por la comunicación de un retraso en el pago de una cuota o cuando se produce un descubierto en una cuenta corriente
• Comisión por retiro de dinero: en los cajeros de la misma entidad o red son gratis

Edredón Privata Caixa Penedes

Caixa Penedès, aprovechando la llegada del invierno ha lanzado una campaña denominada ”Vive tu invierno Privata” por tiempo limitado para su clientela que tiene una cuenta en la entidad.

¿Cómo puede conseguirlo? Mediante un ingreso que suponga un incremento mínimo de 3.500 euros sobre el saldo total de tus cuentas a la vista en fecha 30/11/2010 conseguirá un conjunto nórdico compuesto por los siguientes artículos:

Un Edredón:

• Bicolor gris y beige
• Tejido 100% microfibra
• Tamaño: 240 x 220 cm.

Dos fundas de almohada:

• Tamaño: 50 x 60 cm
• Color gris

Este obsequio es válido para ingresos en libreta o cuenta corriente de fondos provenientes de otras entidades entre el 01/10/2010 y el 17/01/2011 con un 3,45% TAE que remunerará unicamente en especie.

El ingreso tiene que suponer un incremento mínimo de 3.500 euros sobre el saldo total de tus cuentas a la vista en fecha 30/11/2010.

La caja ha informado que no serán válidos los ingresos correspondientes a nóminas, pensiones u otros ingresos domiciliados o periódicos. No se admiten traspasos entre cuentas y/o libretas de Caixa Penedès.

Oferta válida hasta el 17/01/2011 o hasta agotar las existencias, limitadas a 10.000 unidades.

Nómina Multiservicios de Bankpime

Otras de las entidades financieras que está promocionando las ventajas por domiciliar la nómina es Bankpime, que ofrece su Nómina Multiservicio.

Al llevar sus ingresos al banco accederá a una cuenta corriente preferente con:

• Gestión gratuita de la domiciliación de recibos
• Seguro de accidentes
• Asistencia personal con Atención telefónica 24 horas, Orientación y Atención médica, Servicio de gestión y asesoramiento social, jurídico e inmobiliario

Además solo tendrá una comisión de mantenimiento de 1 € al mes, sin comisión para saldos medios superiores a 3.000€.

También podrá conseguir una tarjeta VISA, gratuita el primer año bajo la modalidad de pago aplazado.

Para incentivar su contratación, accederá a promociones específicas, con sorteos de pagas extras y regalos, ofertas especiales en viajes, electrónica, entre otros.

Para quienes necesiten financiación, la Nómina Multiservicios de Bankpime les posibilita conseguir préstamos y créditos especiales (hasta 1% menos en préstamos personales) y acceso a un tipo de interés menor en hipotecas y anticipos según la nómina (máximo 3.000€)

También acepta recibos en descubierto (máximo 600€), Seguros en condiciones especiales en Hogar, Vida, Automóvil, Retirada del carnet de conducir, Protección de pagos, etc

La Nómina Multiservicios de Bankpime le permitirá operar desde Bankpimenet (Banca electrónica y telefónica) como también de disfrutar de talonario gratuito.

Interesantes ofertas que hacen de éste, un producto sencillo pero atractivo en cuanto a las ventajas para la operatoria diario.