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Publicado por Matias Torres - 16/12/10 a las 02:12:04 am
Mientras todos hablan del encarecimiento de la vida producto del IPC, y de la tasa de paro, en los titulares de la prensa a quedado relegado un tema no menor, la evolución del Euribor.
Y esta situación tiene dos visiones diferentes, una para aquellos que están endeudados con una hipoteca a tipo variable, que los castiga con un encarecimiento en la cuota (ya hemos dejado de hablar de la cláusula tipo suelo). Pero por otro lado, quienes tengan intenciones de contratar un producto de ahorro, referenciado a este indicador, puede aprovechar la subida.
Una de estas propuestas pueden ser las cuentas remuneradas referenciadas al Euribor, que nos permiten especular con la variaciones que sufre, pero que son un poco más arriesgadas que las propuestas a tipo fijo, ya que en este último caso siempre sabremos cuanto ganaremos.
Sin embargo, las entidades financieras comenzaron a ofrecer las ofertas a tipo variable en medio de los mínimos históricos, esto les permitía pagar tipos de interés inferiores a la media, pero con una remuneración inicial fija con porcentuales muy seductores.
La mayoría de las ofertas referenciadas al Euribor tienen un sistema mixto, lo que les permite a los bancos y cajas seducirnos en los primeros meses con tipos altos, para después descender al Euribor más un diferencial, pero que no llegaba a igualar los tipos que pagaba al principio.
Ahora, y a pesar de que han desaparecido muchas cuentas referenciadas al indice, ofertas como las de Self Bank, la Súper Cuenta Euribor y la Cuenta Euribor son atractivas, por sobre la propuesta de Unicaja, Cuenta UniVía, con sistema mixto.
Aspectos positivos
- posibilidades de mejorar la rentabilidad mes a mes
- a mayor riesgo, puede conseguir mejores tipos
- libre disponibilidad de los fondos
Aspectos negativos
- la volatilidad puede perjudicarnos con una bajada en los tipos
- remuneración variable y poco segura
- dependencia de factores externos al producto (economia nacional, mercados internacionales)
Quienes gusten de arriesgar un poco, este puede ser un buen momento para contratarlas ya que a medida que el Euribor sube, mejor será la TAE que nos ofrecerán. Sin embargo, también es importante analizar otros aspectos como las comisiones, la posibilidad de que inclyan tarjetas, las domiciliaciones de recibos y nóminas. En donde todas coinciden es que ofrecen libre disponibilidad.
En fin, si la tendencia del Euribor será hacia arriba, seguramente la banca cambiará las reglas del juego, porque no le gusta perder.
Publicado por Matias Torres - 07/12/10 a las 11:12:02 pm
La Cuenta Joven Barclays es un producto para menores de 25 años y exclusivamente para hijos o hijas de un cliente de la entidad.
Esta cuenta le permite gestionar su dinero y disfrutar un de remuneración aunque no informa el tipo de interés que aplica. Además, no tiene comisión de mantenimiento, un dato para nada menor ya que los costes fijos suelen “quedarse” con lo que el banco nos paga por llevar nuestros fondos.
La Cuenta Joven de Barclays le otorga un talonario propio de cheques y tarjeta Visa Electrón y/o Classic. En caso de que le interese, también podrá domiciliar los recibos sin ningún cargo.
Este producto para la operatoria diaria le ofree la posibilidad de obtener un préstamo en condiciones preferentes que dependerán de la situación de cada cliente, y si lo que está buscando es comprar una vivienda, también existe la posibilidad de contar con préstamos hipotecarios en condiciones especiales a un plazo de hasta 35 años.
Los clientes que contraten a cuenta, podrán acceder de forma gratuita a los servicios de Banca Próxima: Banca Telefónica e Internet, y así tener un mejor control de los gastos, ya que recibirá periódicamente un extracto de todos sus movimientos tanto pagos como ingresos.
Un producto sencillo pero completo…
Publicado por Matias Torres - 03/12/10 a las 08:12:56 pm
Caja Rural de Casinos, otra de las cajas de ahorro que conforman el Grupo Cooperativo Cajamar tiene una cuenta rentable con una TAE media, pero constante, a diferencia de otras ofertas que aplican un tipo de interés alto al inicio, y después caen a la mitad.
Se trata Cuenta.i, una cuenta remunerada que paga por sus ahorros un 1,50% TAE (1,49% nominal anual), y que además le permite utilizar otros servicios asociados sin coste.
Esta cuenta de contratación online y de alta rentabilidad, se puede contratar a través de Banca Telefónica.
La Cuenta.i no tiene comisiones de mantenimiento o administración de la propia cuenta, ofrece liquidación y abono de intereses semestral, y brinda total liquidez y disponibilidad de su dinero.
A pesar de que a priori vemos otras cuentas que pagan algo más, esta propuesta es constante, por lo que siempre cobrará un porcentual constante. Sin embargo, existen mejores ofertas para aprovechar.
Publicado por Matias Torres - 02/12/10 a las 10:12:58 pm
Unicaja ha lanzado un nuevo producto de ahorro dirigido a su clientela más jóven. Se trata de la Cuenta Órbita 14·17, un producto para adolescentes entre 14 y 17 años.
Esta cuenta para jóvenes funciona con una libreta electrónica a la que puede acceder a través de UniVía para consultar el saldo, los puntos y todos los movimientos que realice en ella.
La Cuenta Órbita 14·17 de Unicaja no tiene gastos, tampoco comisiones, con disponibilidad total e inmediata de su dinero y remuneración en puntos (satélites) canjeables por artículos del “Ktalogo” que se pueden consultar en la web www.orbita1417.es , donde encontrará promociones.
Remuneración:
- Por cada 6 euros de incremento en saldo 1 punto con un máximo de 20 puntos al mes.
- Por el incremento de 300 euros al trimestre, 1 punto extra
- Puntos dobles el mes del cumpleaños del titular con un máximo de 40 puntos al mes.
Entre los requisitos para su contratación destacamos que el cliente debe tener una edad de 14 a 17 años, sin importe mínimo de apertura.
El canal de contratación único es a través de cualquiera de las oficinas de Unicaja.
Un producto que remunera en especie para un producto que tiene como finalidad un público en especial. Siempre destacamos que es mejor escoger aquellos productos que pagan en metálico, pero si el objetivo es inculcarle a los niños la cultura del ahorro, aprueba la propuesta!!!
Publicado por Matias Torres - 22/11/10 a las 10:11:19 pm
La campaña 2010 de los planes de pensiones está plagada de ofertas que incluyen regalos, depósitos y dinero en efectivo, sin embargo, no todas las propuestas suelen ser fáciles de comprender para los usuarios.
Una de ellas es la oferta de traspasos de planes en ING Direct que vincula según nos dicen a un depósito a un mes con un 12% TAE.
Sin embargo, esta oferta exclusiva para traspasos de planes de pensiones, no para nuevos planes ni para aportaciones extraordinarias, bonifican con un 12% en tu Cuenta Naranja (es decir, hay que ser cliente) para cantidades traspasadas hasta un máximo de 600 euros.
El cliente puede escoger cualquier plan de pensiones de ING en una promoción hasta el 31 de diciembre, pero ya advierten que la orden traspaso habría que darla a mediados de mes de diciembre a más tardar, ya que tarde unos 15 días hábiles.
Esta promoción para quienes tengan una Cuenta Naranja, no tiene compromiso de permanencia pero la remuneración del 12% se abonará en febrero y a esa fecha el plan debe permanecer en ING.
ING basa su promoción en las bajas comisiones, y con ese gancho, más la posibilidad de traspasar su plan de pensiones desde otra entidad antes del 31 de diciembre, y así conseguir 12% TAE a un mes del dinero que traspase, le permitirá posicionarse muy bien en el mercado.
Recuerde que para participar, las órdenes solicitadas deberán aparecer entre el 15/11/10 y el 31/12/10, y el ingreso se realizará en febrero de 2011 una vez completado el traspaso.
Si le interesa mudar su plan a ING, parece una propuesta más que seductora a corto plazo.
Publicado por Matias Torres - 18/11/10 a las 05:11:38 am
La necesidad de conseguir algo de dinero extra puede llevarnos a cometer un error que puede costarnos caro. Muchas veces no buscamos bien un producto financiero que sea rentable y nos dejamos engañar por la primera oferta que pasa delante de nuestras narices.
La publicidad que nos venden bancos y cajas de ahorro suele ser engañosa. Por ejemplo nos dicen la cuenta A ofrece un tipo de interés del 3,50% TAE, sin embargo, si leemos la letra pequeña dice los primeros X meses, después al 1,50% TAE, entonces ¿cuanto paga realmente?
Este tipo de ejemplos deben servirnos para analizar cuando una cuenta es rentable, y cuando no lo es. Este caso lo debemos entender de la siguiente manera. Es necesario tomar como un “regalo extra” los meses de tipo extraordinario, y pensar que lo que realmente recibiremos es el porcentual que aplica a partir de la finalización del período de “esplendor”.
Recuerde que las cuentas remuneradas, a diferencia de los depósitos, ofrecen disponibilidad inmediata, y no tienen vencimiento por lo tanto, si la entidad decide mejorar las condiciones del producto lo hará generalmente para nuevas contrataciones, aunque para los cambios, deberán avisarle antes de hacerlo.
Entonces tenemos que pensar que una cuenta rentable es aquella que nos ofrece tipos de interés fijos elevados y constantes (existen ofertas mixtas, muy elevadas al principio y referenciadas al Euribor después como la de Unicaja).
De nada nos servirá un 4% TAE durante 3 meses y después al 1,50%, es mejor una que nos pague siempre al 3,00% TAE.
También debemos tomar en cuanta otros aspectos de este tipo de productos, por ejemplo su operatoria, hoy en días las mejores cuentas remuneradas las ofrecen las entidades de contratación online como ING Direct, iBanesto, Openbank o Activobank.
La operatividad es un tema fundamental, porque de nada nnos servirá una cuenta del alta rentabilidad pero que no nos permite realizar las operaciones habituales.
Como simpre decimos, a la hora de escoger una cuenta, mejor comenzar por las comisiones. Busque productos que estén exentos de este tipo de cargos, porque sino estará perdiendo su rentabilidad en pagar costes fijos.
La alta competencia que existe en la actualidad ha obligado a la mayoría de las entidades a dejar de cobrar comisiones, exija este tipo de cuestiones porque hoy no se pueden dar el lujo de perder clientes.
Este tipo de cuentas rentables son una atractiva forma de ahorrar sin riesgo. Si bien los depósitos siguen siendo los favoritos de los usuarios más conservadores, la posibilidad de la liquidez inmedata ha llevado a muchos clientes a migrar hacia este tipo de cuentas que no penalizan.
Publicado por Matias Torres - 04/11/10 a las 03:11:19 pm
La nueva oferta de Unoe incluye una mejora en las condiciones de su Cuenta ahorro que ahora podrá incrementar en caso de contratar otros productos en la entidad online de BBVA.
Después de la última modificación, Unoe le permite conseguir hasta un 3,00% TIN en función de la vinculación y sin limite de importe.
Las condiciones para que su Cuenta ahorro podrán mejorar desde un tipo base del 0,00% TIN y podrá llegar hasta un 3,00% TIN.
La Cuenta ahorro no incluye medios de pago (Tarjeta Visa débito ni Tarjeta Visa crédito) deberá contratarlas para incrementar la remuneración y no permite realizar Transferencias Nacionales y tampoco a la UE.
Además, ofrece liquidación mensual de intereses (no permite domiciliaciones) e incluye de forma gratuita el Servicio de Correspondencia Virtual.
Para incentivar su contratación, por domiciliar su nómina superior a 600 euros y/o tres recibos en su Cuenta Corriente e incrementar su saldo en su Cuenta Ahorro, en los meses que se cumpla alguna de las siguientes condiciones, conseguirá:
Por vinculaciones en tu cuenta corriente
- Nómina >600 € y/o tres recibos 1,00%
- Compras con tarjetas >=700 €/mes 0,05%
- Saldo en depósitos >=5.000 € 0,10%
- Saldo en fondos de inversión >=5.000 € 0,10%
- Saldo en planes de pensiones >=5.000 € 0,10%
- Tipo máximo por vinculación 1,35%
Por incrementos en tu cuenta ahorro
- 200-500 € 0,30%
- 501-2.000 € 0,40%
- 2.001-5.000 € 0,55%
- 5.001-10.000 € 0,70%
- 10.001-20.000 € 1,00%
- >=20.001 € 1,65%
Tipo máximo (vinculación + incremento) 3,00%
Nos parece una interesante propuesta con esta subida, aunque recuerde que se beneficiará siempre y cuando esté vinculado a la entidad.
Publicado por Matias Torres - 30/10/10 a las 12:10:45 pm
La gente de Openbank nos ha informado que a partir del 1 de noviembre la Cuenta Open rebaja el tipo de interés del 0,75% al 0,60% TAE.
Esta es otra de las ofertas que tiene esta entidad online tanto para personas físicas como jurídicas con una rentabilidad para sus ahorros desde el primer céntimo de euro, con liquidación mensual de intereses y sin gastos ni comisiones.
Además podrá disponer de su dinero, ya que es una cuenta a la vista con liquidez total e inmediata. Como les comentábamos, la liquidación de intereses es mensual, abonándose en la misma Cuenta Open.
En cuanto a los importes, el máximo no podrá superar los 5.000.000 euros, y no tiene gastos ni comisiones, pudiendose contratar a través de teléfono, Internet, oficinas y puntos de venta.
La Cuenta Open de Openbank:
- No admite domiciliación de recibos ni nómina/pensión.
- No lleva asociados medios de pago, por lo que para disponer de su saldo podrá realizar transferencias o bien traspasar el dinero que necesite a su Cuenta Corriente Operativa y disponer desde ella con su tarjeta 4B Mastercard o con su talonario de cheques.
Comisiones:
- Por administración: Sin comisiones.
- Por mantenimiento: Sin comisiones.
- Por ingreso de cheques: el ingreso de cheques emitidos en euros por cualquier entidad nacional es totalmente gratuito siempre que los realice en la oficina central en Madrid, en la Plaza Manuel Gómez Moreno, 2 – Edificio Alfredo Mahou (anexo).
También puede realizar los ingresos en cualquier oficina de BANESTO de toda España. En estas oficinas podrá realizar al mes DOS OPERACIONES GRATUITAS de ingreso (cheques o efectivo) o disposición (pago de cheques) en sus Cuentas de Openbank. Se cobrará una comisión de 1 euro por operación a partir de la tercera, sea ésta realizada sobre la Cuenta Corriente o sobre las cuentas asociadas a la misma.
El cobro de esta comisión será mensual y coincidirá con la liquidación de intereses de la Cuenta Corriente.
Transferencias:
- Nacionales: Sin comisiones.
- Europeas: Sin comisiones por transferencia en euros por importe inferior a 50.000 euros dentro de la unión monetaria europea, en caso de no ser en euro o igual o superior a 50000 euros, se aplican las comisiones de Internacionales.
- Internacionales: Se aplican las siguientes comisiones:
Comisión por emisión de transferencia: 0,6%, mínimo de 15 euros.
Gastos de swift: 9,02 euros.
Gastos de corresponsal.
Si hay cambio de divisa: 0,2% con un mínimo de 3,01 euros.
- Traspasos: Sin comisiones.
- Entre cuentas propias: Remitirse a las comisiones anteriores.
- Entre cuentas de la misma entidad: Sin comisiones.
Parece una opción completa, aunque existen mejores remuneraciones para las personas físicas.
Publicado por Matias Torres - 22/10/10 a las 04:10:41 pm
Mientras el sistema financiero español intenta recomponerse poco a poco, con fusiones, otras entidades ya han conseguido el permiso para operar en España. Este es el caso de Banco Pichincha.
La entidad ecuatoriana cuenta con oficinas y ya ofrece productos financieros como depósitos, envío de remesas, plan de ahorro programado, entre otros.
Sin embargo, una de las ofertas con mayor variedad de propuestas son las Cuentas Banco Pichincha. A continuación les ofrecemos un detalle de las mismas:
Cuenta Funciona
Especialmente para los ecuatorianos que residen en España. Permite domiciliar la nómina o ingresos a partir de 400€ con 0 € de comisión y mantenimiento, 0 € por la emisión y renovación de tu tarjeta de débito, 0 € por las transferencias a su cuenta Banco Pichincha Ecuador.
Además, ofrece el servicio de Remesas gratis e ilimitadas a Ecuador.
- Todas las remesas que envíe le saldrán gratis.
- Sin limitaciones, tantas remesas como necesite.
- Envío desde su oficina Pichincha o a través de Banca Telefónica.
- Posibilidad de programar los envíos si lo hace por una cantidad fija todos los meses.
Los clientes de la Cuenta Funicona, podrán contratar el Depósito Plazo Fijo Pichincha, donde recibirán los intereses cada liquidación de los mismos.
Cuenta Ahorra Dólar
Ofrece la opción de ahorrar en dólares para rentabilizar su dinero mediante de un tipo de interés. Esta cuenta en dólares está asociada a un depósito a plazo fijo de 3 meses. Por lo tanto, cada vez que reúna 400 dólares, el importe pasa a la imposición a plazo fijo.
Podrá realizar transferencias gratuitas a su cuenta de Banco Pichincha Ecuador, así como girar cheques en dólares, válidos tanto en España como en Ecuador.
La Cuenta Ahorra Dólar tiene 0€ de comisión de mantenimiento y ofrece un tipo de interés de depósito a plazo fijo del 1% TIN anual (1,00% TAE).
Campaña de 0€ de comisiones
Banco Pichincha España le permite dejar de pagar las siguientes comisiones:
- Mantenimiento de tu Plan de Ahorro Programado.
- Cancelación anticipada de sus depósitos a plazo fijo.
- Mantenimiento de su cuenta en dólares.
- Mantenimiento de cuenta corriente y libreta de ahorro.
- Transferencias a su cuenta Banco Pichincha Ecuador.
- Consultas y retiros de efectivo en cajeros de Banco Pichincha España.
- Envío de remesas.
Para dejar de pagar comisiones en el mantenimiento de cuenta corriente y libreta de ahorro, la cuenta debe tener una nómina o ingreso superior a 400€.
Dejarán de pagar comisiones en remesas y transferencias los clientes de Cuenta Funciona con una nómina o ingreso superior a 400€. Las operaciones de remesas se realizan a través de Monty Global Payments S.A.U.
Publicado por Matias Torres - 01/10/10 a las 12:10:54 pm
Openbank ha informado las nuevas condiciones a partir de 1 de octubre de 2010 para la Cuenta Open Plus. La entidad online de Santander, ofrece una remuneración del 1,25% ubicándose detrás de la Cuenta Más Open.
La TAE que ofrece es del 1,25% (1,24 % Nominal Anual) desde el primer céntimo de euro, sin gastos ni comisiones y con total disponibilidad, quedando fuera del ranking de las mejores cuentas remuneradas del mercado.
Este producto puede contratarse desde 1 euro hasta 5.000.000 de euros y para conseguir la rentabilidad que les comentamos deberá:
- titular de una Cuenta Corriente Operativa.
- domiciliar en la Cuenta Corriente Operativa la Nómina o Pensión (mínima 600 euros) y/o 3 recibos habituales de periodicidad no superior a 2 meses.
Este nuevo producto ofrece total liquidez y disponibilidad inmediata, sin comisiones.
Según ha comunicado Openbank, no lleva asociados medios de pago. Para disponer de su saldo podrá realizar transferencias o bien traspasar el dinero que necesite a su Cuenta Corriente Operativa y disponer desde ella con su tarjeta 4B Mastercard o con su talonario de cheques.
¿Cómo puedo contratar este producto?
Es simple, puede accder a la web de la entidad desde aquí, darse de alta para operar por Internet y contratar la cuenta.
