Mejores Cuentas Vivienda Febrero 2012

Publicado por Nicolas Rombiola - 27/01/12 a las 12:01:14 am

Ha terminado el plazo para quienes no querían perder la deducción por vivienda en el IRPF a partir de 2011. Sin embargo, todavía continúa la moda de contratar las mejores cuentas vivienda febrero 2012, aunque ya no tanto para buscar el beneficio de pagar menos impuestos, sino para mantener el ahorro seguro y lograr hacerse de la vivienda.

Las entidades van a mantener su oferta de este tipo de productos durante 2012. A continuación les ofrecemos un ranking con las mejores cuentas vivienda febrero 2012 que se comercializan en el mercado:

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Mejores Cuentas Vivienda Enero 2012

Publicado por Nicolas Rombiola - 30/12/11 a las 06:12:36 pm

Ya concluido el plazo para que unas 50.800 personas puedan comprar un piso si no quieren perder la deducción por vivienda en el IRPF a partir de 2011, ahora sigue en vigencia la contratación y búsqueda de las mejores cuentas vivienda enero 2012, aunque ya no tanto para buscar el beneficio de pagar menos impuestos, sino para mantener el ahorro seguro y lograr hacerse de la vivienda.

Sin embargo, las entidades siguen ofreciendo este tipo de productos durante este año. A continuación les ofrecemos un ranking con las mejores cuentas vivienda enero 2012 que se comercializan en el mercado:

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Cuenta Vivienda Premium de oficinadirecta.com

Publicado por Matias Torres - 15/09/11 a las 12:09:48 am

La Cuenta Vivienda Premium ofrecida en el mercado por oficinadirecta.com está destinada a la adquisición de su primera vivienda en los próximos cuatro años. A partir de ahora, presenta un crecimiento en su remuneración por dejar colocado nuestro dinero en ella.

La entidad se encuentra ofreciendo dos grandes ventajas mientras usted ahorra:

• Como en todas las cuentas vivienda, podrá realizar deducciones fiscales de su IRPF.
• Una rentabilidad considerable actualizada trimestralmente.

La banca oficinadirecta.com nos da en esta ocasión un depósito trimestral con renovación automática, desde un mínimo de 1.000 € le ofrece a un 1,50% TNA los tres primeros meses.

Luego, mediante algunos requisitos, usted podrá seguir manteniendo esta rentabilidad o bien, decaerá abruptamente. Los tipos se irán adaptándo a la evolución del Euribor en cada renovación trimestral de la siguiente forma:

• Si ha domiciliado sus ingresos mensuales: Euribor a 3 meses: 1,531% TAE
• Si decide no domiciliarlos: Euribor a 3 meses -1,50: 0,031% TAE

El valor del Euribor se actualiza trimestralmente, y por eso puede presentar variaciones con el actual.

Asimismo, si domicilia la nómina con esta entidad, no tendrá costos administrativos. De lo contrario, deberá abonar una comisión de 9 euros semestrales. No obstante, no posee comisiones de mantenimiento.

Una cuenta más, que mejora la remuneración en caso de domiciliar la nómina.

Mejores cuentas ahorro vivienda

Publicado por Nicolas Rombiola - 15/09/11 a las 12:09:11 am

Finalmente ha expirado el plazo para que unas 50.800 personas puedan comprar un piso si no quieren perder la deducción por vivienda en el IRPF a partir de 2011.

Sin embargo, las entidades siguen ofreciendo este tipo de productos durante este año. A continuación les ofrecemos un ranking con las mejores cuentas vivienda que se comercializan en el mercado.

• Cuenta Vivienda Naranja de ING Direct: 3,25% los primeros 4 meses. Después 1,49%
• Cuenta Vivienda de Caixa Guissona: 3,00%
• Cuenta Ahorro Vivienda de IberCaja Directo: 2,524% (de 27.000,01 a 39.000 €)
• Cuenta Vivienda Banco Caminos: 2,02%
• Cuenta Vivienda de Unicaja: 1,75%
• Cuenta Vivienda de Bancaja: 1,75%
• Cuenta Vivienda de Bankoa: 1,75%
  
• Cuenta Vivienda de Caja Madrid: 1,50%
• Cuenta Postal Hogar de Bancorreos: 1,50%
  
• Cuenta Vivienda GO de Caja Laboral: 1,50%
• Cuenta Vivienda de Bankia: 1,50%
• Cuenta Vivienda Premium de oficinadirecta.com: 1,50%
• Cuenta Vivienda de Openbank: 1,25%
• Cuenta Vivienda de Triodos Bank: 1,05%
• On Ahorro Vivienda de Caixa Galicia: 1,00%
• Cuenta Vivienda Futuro de Caja Vital Kutxa: 1,00%
• Cuenta Vivienda de Caja Navarra: 0,51% (euribor 3 meses – 0,50%)

Si quiere consultar temas fiscales de la cuenta vivienda puede hacerlo aquí o para acceder a nuestra comparativa de cuentas vivienda.

Desgravación por compra de vivienda 2012

Publicado por Nicolas Rombiola - 19/08/11 a las 10:08:37 pm

¿Habrá desgravación de la vivienda en 2012? A poco y escaso tiempo de las Elecciones Generales, la posibilidad de algunos cambios en el sistema inmobiliario para solucionar sus problemas, se hacen presentes. Este tema es uno de los que más preocupa a los españoles.

Por su parte, tanto el PSOE y PP están en acuerdo que es un grave problema a solucionar, y por eso empiezan a proponer medidas que puedan paliar, aunque sea de forma temporal, la grave crisis del mercado inmobiliario nacional.

En el día de hoy se anunció la reducción del IVA por compra de vivienda nueva a la mitad, hace unos días el PP ya proponía otras soluciones al problema del suelo. En este sentido, el PP propone que vuelva la deducción por compra de vivienda. Por tanto, quienes compren un inmueble pagarán un 4% de IVA en lugar del 8% anterior. Eso sí, deberán darse prisa, ya que esta “rebaja” sólo estará disponible hasta el 31 diciembre de 2011. En concreto, por ejemplo, quienes adquieran una vivienda de 150.000 euros este año pagará sólo 6.000 euros en concepto de IVA.

Volviendo al punto, la pregunta es si tendremos o no la desgravación fiscal para la compra de la vivienda en 2012, dado que la propuesta del Partido Popular monta como principal este punto para poder reanimar el mercado inmobiliario.

No es de olvidar que, esta reducción fiscal fue retirada por el Gobierno de Zapatero para aquellas personas cuyas rentas superasen los 24.107 euros anuales, y la redujo proporcionalmente a aquellas con rentas entre los 17.707€ y los 24.107€. Este incentivo, sin embargo, se invirtió llegado el presente año, momento en que la falta de ventajas fiscales ha hizo caer aún más el mercado inmobiliario.

¿Cuáles son las ventajas de la desgravación por compra de vivienda?

Claro que lo es, dado que aquellos que tengan su dinero en una cuenta de ahorros para la vivienda podrán estar más tranquilos al juntar el dinero necesario y obtener, por ejemplo, un crédito hipotecario, o un préstamo personal si el monto no es tan elevado. Asimismo, quienes hayan comprado una vivienda en 2011 y tenga una renta anual superior a 17.707 euros, podrán beneficiarse de la desgravación como si nada hubiese pasado.

Pero veamos la otra cara de la moneda, dado que a medio y largo plazo esta medida inflaría artificialmente el precio de las viviendas, con lo cual los únicos beneficiados serían promotores y constructores.

Es importante sumar opiniones al respecto de la desgravación fiscal de la vivienda, por eso les ofrecemos algunas notas para que pueda informarse aún más:

• ¿Qué es una cuenta ahorro vivienda?
• Condiciones de una Cuenta Ahorro Vivienda
• Nueva deducción fiscal por compra de vivienda
• Exención por reinversión en vivienda y deducción en el IRPF
• A vueltas con la ampliación de dos años para la cuenta vivienda
• Deducciones de vivienda: lo que cuenta es la base imponible
• ¿Qué necesito para deducir por vivienda en 2011?

Cuenta Vivienda de Bankia

Publicado por Nicolas Rombiola - 15/07/11 a las 12:07:29 am

Cuenta Vivienda de Bankia es una cuenta de buena rentabilidad y con ventajas en tratamiento fiscal. Esta es una de todas las cuentas Bankia que están apareciendo en el mercado durante este último tiempo.

Se concreta como una opción promedio si desea construir un flexible plan de ahorro. La parte buena de la Cuenta Vivienda de Bankia, es que el cliente podrá elegir la cantidad de dinero a aportar y el momento de hacerlo.

Características de Cuenta Vivienda de Bankia:

• Rentabilidad variable según montos, con liquidación semestral de intereses en la propia cuenta
• Liquidez inmediata y sin ningún tipo de penalización
• Beneficios fiscales, podrá deducirse en la cuota del impuesto en función de la cuantía de las aportaciones
• Tratamiento especial al solicitar su préstamo hipotecario
• Aportaciones en cualquier momento y cuantía
• Sin comisiones de mantenimiento y administración
• Importe mínimo de apertura: 1.000,00 €
• Aportaciones posteriores: Hasta 100,00 €

Rentabilidad de Cuenta Vivienda de Bankia:

• Hasta 2.999,99 €: 0,75% TAE
• Desde 3.000 a 6.000 €: 1,25% TAE
• Desde 6.000,01 a 30.000 €: 1,40% TAE
• Desde 30.000,01 €: 1,50% TAE

¿La cuenta ahorro vivienda tiene sentido a partir de 2011?

Publicado por Pau A. Monserrat - 29/05/11 a las 09:05:08 pm

La cuenta ahorro vivienda es un producto bancario, instrumentado en un contrato de cuenta corriente, utilizado para depositar dinero que se utilizará para adquirir una vivienda.

Básicamente hay dos motivos para utilizar este vehículo de ahorro:

1. Es una forma simple y segura de juntar dinero para la entrada de un piso.
2. Tiene importantes ventajas fiscales (o tenía, como veremos a continuación).

Rentabilidad de las cuenta ahorro vivienda

Una de las ventajas que deberíamos exigir a una cuenta ahorro vivienda respecto a cualquier otro tipo de cuenta sería una rentabilidad atractiva, dado que en principio se trata de un dinero que permanecerá estable en la cuenta hasta que nos vayamos a comprar una vivienda habitual.

De todas las ofertas publicitadas de cuentas ahorro vivienda rentables del mercado, podemos destacar:

• La cuenta vivienda CaixaGuissona, que actualmente remunera al 3,5% TAE.
• ING nos ofrece la Cuenta Vivienda Naranja, que nos remunera al 3,45% nominal los 4 primeros meses y al tipo de interés vigente de la cuenta en cada momento el resto (actualmente un 1,5% TAE).
• La cuenta vivienda de Banco Caminos al 2,02% TAE.

El resto de cuentas no consiguen superar el umbral del 2%.

Fiscalidad de las cuentas vivienda

Por una parte la entidad financiera nos hace una retención del 19% a cuenta del IRPF de los intereses devengados, en concepto de rendimientos del capital mobiliario.

Por otra parte tenemos que tener en cuenta que la deducción por adquisición de vivienda habitual ha sufrido importantes cambios a partir de 2011, y la bonificación fiscal dependerá de los ingresos del contribuyente.

Hasta el 1 de enero de este año las cantidades depositadas en una cuenta ahorro vivienda disfrutaban de una deducción del 15% en el IRPF de cada ejercicio, con el compromiso de adquirir una vivienda habitual antes de los 4 años de la apertura de la cuenta.

En caso de no comprar en este plazo, el contribuyente debía devolver las cantidades indebidamente deducidas más los intereses de demora correspondientes.

Sin embargo las cosas cambian a partir de 2011. El porcentaje de deducción por adquisición de vivienda habitual en el IRPF se modifica de la siguiente manera:

• Si el contribuyente gana más de 24.107,20 euros, no tiene derecho a deducción alguna.
• Si la base imponible del IRPF está comprendida entre 17.707,20 y 24.107,20 euros, la deducción será inferiro, en base a una fórmula que reduce la bonificación cuanto mayor es la base imponible del contribuyente. Concretamente la deducción = 15% de [9.040- (Base Imponible-17.707,20)*1,4125].
• Si los ingresos están por debajo de 17.707,20 euros, el contribuyente podrá deducirse el 15% de las cantidades destinadas a adquirir una vivienda habitual.

Estos porcentajes se aplican en el momento de adquirir una vivienda a partir de 2011, pero también entran en juego para la gente que tiene abierta una cuenta ahorro vivienda con la idea de adquirir una vivienda en los próximos años.

Cada año tenemos que ver la base imponible del contribuyente y podremos aplicar la deducción por el dinero depositado en la cuenta vivienda en base a ello.

Imaginemos que el 2011 abrimos una cuenta ahorro vivienda y ganamos 25.000 euros. Depositamos 10.000 euros. De esta cantidad, al superar los 24.107,20 euros de base imponible, no nos podemos deducir nada.

El 2012 pasamos a tener una base imponible del IRPF de 17.000 euros y hemos ingresado 3.000 euros en la cuenta vivienda. La deducción será del 15% de 7.000 euros, 450 euros de deducción.

Finalmente el 2013 compramos una vivienda habitual siendo nuestra base imponible de 20.000 euros y los gastos pagados por la compra de 12.000 euros.

En este caso el importe que destinemos a la adquisición de vivienda tendrá una deducción que resultará de la siguiente fórmula (suponiendo que el límite de cantidades satisfechas con derecho a deducción siguiera siendo 9.040 euros):

15% de [9.040 - (20.000-17.707,20) * 1,4125] = 15% de 5.801,42 = 870 euros de deducción.

Por tanto, fiscalmente nos será conveniente contratar una cuenta ahorro vivienda siempre que nuestra renta no vaya a superar los 24.000 euros en el periodo de contratación. En otro caso, será mejor depositar los ahorros en una cuenta remunerada o depósito a plazo fijo con mayor rentabilidad, hasta que decidamos comprar la vivienda.

Pau A. Monserrat
Economista

Cuentas vivienda comparativa

Publicado por Matias Torres - 20/05/11 a las 02:05:07 pm

Las entidades financieras ultiman los detalles para ofrecer la últimas ofertas en cuentas vivienda ya que el próximo 31 de diciembre de 2010 caducan cientos de miles de cuentas vivienda en España.

Por lo tanto, los titulares de esas cuentas tendrán plazo hasta esa fecha si compran un piso o en caso contrario deberán reintegrar el dinero más los intereses.

A continuación, hemos preparados una comparativa de las cuentas vivienda

Cuenta	Entidad	TAE	Comisiones
Cuenta Vivienda Naranja	ING Direct	3,25% los primeros 4 meses. Después 1,49%	No tiene
Cuenta Vivienda CAIXAGUISSONA	Caixa Guissona	3,00%	No tiene
Cuenta Vivienda Ibercaja Directo	IberCaja	2,524%	No tiene
Cuenta Vivienda	Banco Caminos	2,02%	No tiene
Cuenta Ahorro Vivienda	Unicaja	1,75%	No tiene
Cuenta Vivienda	Bancaja	1,75%	No tiene
Cuenta vivienda	Bankoa	1,75%	No tiene
Cuenta vivienda	Caja Madrid	1,50%	No tiene
Cuenta Postal Hogar	Bancorreos	1,50%	No tiene
Cuenta vivienda	Caja Laboral	1,50%	No tiene
Cuenta vivienda	Bankia	1,50%	No tiene
Cuenta vivienda premium	Oficinadirecta	1,50%	N/I
Cuenta Vivienda	Openbank	1,25%	No tiene
Cuenta vivienda Triodos	Triodos Bank	1,05%	No tiene
On Ahorro Vivienda	Caixa Galicia	1,00%	No tiene
Cuenta vivienda	Caja Vital Kutxa	1,00%	No tiene
Cuenta vivienda	Caja Navarra	0,51% (euribor 3 meses - 0,50%)	No tiene

Si desea profundizar el análisis de cada cuenta vivienda, les dejamos un ranking con las mejores cuentas vivienda.

A continuación les dejamos algunos artículos interesantes sobre las cuentas vivienda:

• ¿Qué es una cuenta ahorro vivienda?
• Cómo contratar una cuenta ahorro vivienda
• Verdades y mentiras sobre la cuenta vivienda
• Condiciones de una Cuenta Ahorro Vivienda
• Cómo pagar menos a Hacienda: cuenta ahorro vivienda
• Dos cuentas ahorro vivienda para una misma casa

Cuenta Vivienda de Bankoa

Publicado por Matias Torres - 14/04/11 a las 05:04:26 am

Bankoa es una de las pocas entidades que comercializa en la actualidad una cuenta de ahorro vivienda, producto diseñado para que una familia pueda ir rentabilizando su dinero a la vez que aporta para la compra de una casa.

Mediante la contratación de esta cuenta, recibirá la ventaja fiscal de una deducción mínima del 15% de sus impuestos. Asimismo, seguirá ahorrando sus euros ya que la cuenta se encuentra exenta de comisiones de mantenimiento y administración.

Al contrario de muchas otras entidades bancarias y cajas, esta cuenta vivienda presenta una única rentabilidad en base a una TAE del 1,50%, siempre y cuando mantenga un saldo medio de 1.000 euros.

Con esta restricción, Bankoa da lugar a que usted pueda disponer de su dinero cuando lo necesite y luego lo restituya.

Para contratar la Cuenta Vivienda de Bankoa, puede acercarse a una de sus sucursales o comunicarse al 902 444 222.

Como hemos dicho anteriormente, esta rentabilidad no se aparte mucho de lo que otras entidades ofrecen, aunque tiene la ventaja de mantenerla estable a lo largo del ahorro y no varía con incrementos de montos.

Cuenta Vivienda de Openbank

Publicado por Matias Torres - 12/01/11 a las 12:01:14 am

Openbank se encuentra ofreciendo una Cuenta Vivienda de muy buena categoría. Destinada a clientes que busquen adquirir su primera casa o piso, les brinda la posibilidad de adquirir una cuenta para poder ahorrar sin comisiones, con tarjetas gratuitas y transferencias sin coste.

Características de Cuenta Vivienda de Openbank, además, de las ventajas fiscales como la deducción del 15% de la inversión anual, en la IRPF, ofrece total disponibilidad (para disponer del saldo podrá realizar transferencias o bien traspasar el dinero que necesite a su Cuenta Corriente Operativa).

Esta Cuenta Vivienda de Openbank no tienen gastos ni comisiones en tanto a costos administrativos y de mantenimiento y la liquidación de intereses será mensual con una rentabilidad del 1,25% TAE.

Cabe mencionar que, para la contratación de esta cuenta usted podrá utilizar los siguientes medios: internet, en sucursal o teléfono.

Una cuenta que a diferencia de otros con mayor publicidad, mantiene un tipo de interés constante en comparación con el resto actual del mercado. Asimismo, da la posibilidad de la contratación online, algo que valoramos ya que no perderemos tiempo en trasladarnos fuera de casa.