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En esta oportunidad, vamos a hablar sobre uno de los productos financieros que hay en la oferta de la banca española, y es la Cuenta Corriente Comercial o Cuenta Empresa. Desde el principio, queremos señalar que todas las diferentes cuentas de este tipo de cuentas corrientes permiten hacer frente al día a día y también para incrementar su ahorro para invertirlo a futuro.
En estas cuentas se suele cobrar un cargo fijo al mes, ofreciendo a cambio una serie de servicios financieros como tarjeta de crédito, líneas de créditos, compra de facturas, entre otros conceptos.
Comisión por transferencias: se aplica cada vez que realizamos una transferencia a una cuenta ajena a la entidad. Su coste dependerá del destino del dinero, es decir si es nacional, europea o internacional (existen muchas ofertas que no las cobran)
Comisión por reclamación de posiciones deudoras: se aplica por la comunicación de un retraso en el pago de una cuota o cuando se produce un descubierto en una cuenta corriente
Comisión por retiro de dinero: en los cajeros de la misma entidad o red son gratis
Asimismo, estas cuentas suelen incluir anticipos para pago de nóminas, la posibilidad de operar a través de Internet y servicios de alertas por SMS. Además, da facilidades para contratar seguros, renting y leasing.
Otra de las ofertas son las Cuentas Corrientes Comerciales, con grandes ventajas se incluyen en un paquete integrado de productos y servicios a cambio de una cuota mensual.
Lo cierto es que si su empresa realiza movimientos de dinero constante, por más pequeña que sea, necesitará de un producto como este para canalizar a diario sus operaciones financieras.
Condiciones Preferentes TPV: sin cuota de mensual de mantenimiento los 6 primeros meses y una comisión de descuento de 0,60%.
Asimismo, Banco Sabadell ha incorporado de forma gratuita los mejores servicios legales:
Asistencia Legal gratuita, tanto en el ámbito profesional como personal
Revisión de documentos legales y redacción de contratos
Red Nacional de Despachos de Abogados a su servicio con un descuento para clientes de la Cuenta Expansión Negocios de entre el 20% y el 50% sobre los honorarios recomendados por el Colegio de Abogados
Recursos de Sanciones de Tráfico gratuitos
Gestión de Impagados gratis si no conseguimos recuperar su dinero
Asesoramiento en Protección de Datos
Por otra parte, siempre queriendo dar lo mejor para las empresas y conociendo que la potencia que tienen las Pymes para la negociación con los proveedores es baja, el Banco Sabadell ha creado un canal de negociación con proveedores, llamado Canal Negocios, donde la entidad negocia por el cliente mejores condiciones aprovechando su economía de escala y volumen:
Fuertes descuentos en alquiler de vehículos
Fuertes descuentos en hoteles, viajes, vuelos, etc.
Fuertes descuentos en electrónica: ordenadores, impresoras, televisiones, etc.
Fuertes descuentos en consumo general de oficina: tinta, toners, papel, etc.
Fuertes descuentos en servicios: limpieza, creación de webs, presentaciones en hoteles, etc.
Fuertes descuentos en ocio para el cliente y sus empleados: parques temáticos, entradas, conciertos, etc.
La crisis ha obligado a las empresas a reducir costos, pero por sobre todas las cosas a optimizar sus recursos.
Una de las mejores oportunidades es encontrar servicios y productos financieros que les permitan obtener alguna remuneración, y una serie de aspectos que le resuelvan a diario las transacciones que hacen al funcionamiento financiero de la empresa.
Estas operaciones cotidianas forman parte de los servicios que cubren las cuentas para empresas, y por eso, muchas entidades financieras ofrecen cuentas con una remuneración que puede utilizar para compensar gastos o costes que su cuenta no ofrezca de forma gratuita.
Aspectos a considerar en las cuentas para empresas:
Remuneración con liquidación de intereses periódicos
Comisiones de administración, mantenimiento e ingreso de cheques
Transferencias
Traspasos
Domiciliación de nómina y recibos
Tarjetas financieras
A continuación les ofrecemos las Mejores Cuentas Corrientes para Empresas:
Lo cierto es que si su empresa realiza movimientos de dinero constante, por más pequeña que sea, necesitará de un producto como este para canalizar a diario sus operaciones financieras.
Una de las mejores cuentas para empresas la comercializa ING DIRECT. Se trata de la Cuenta NARANJA Negocios para personas jurídicas, una cuenta de ahorro que le ofrece una alta rentabilidad con todas las ventajas de este banco.
Los tipos de interés han bajado, pero siguen siendo de lo más interesantes, con un 1,20% TAE hasta 120.000€, sin gastos ni comisiones, y con liquidación mensual. No admite domiciliación de recibos.
Estos son los tramos de rentabilidad:
Hasta 120.000€: interés nominal anual de 1,19% (1,20% TAE)
Desde 120.001€ hasta 1.000.000€: interés nominal anual de 0,99% (1,00% TAE)
Por lo tanto, la TAE oscilará entre 1,20% y 1,00%, en función del importe exacto de su saldo, y la ventaja de disponer de su dinero siempre.
Además, en caso de necesitar realizar una ampliación, comprar un nuevo equipo o hacer frente a cualquier imprevisto, a través de una llamada telefónica o vía web podrá disponer de su dinero de forma inmediata.
ING Direct, le permite abrir su cuenta NARANJA Negocios, sin cambiar de banco. Sólo tiene que indicar los datos de la cuenta que mantiene en su banco o caja actual (Cuenta Asociada) desde la que realizará sus operaciones con la cuenta NARANJA Negocios.
Cuando su negocio necesite mayor rentabilidad, podrá traspasar dinero desde la Cuenta Asociada de su banco o caja habitual a su cuenta NARANJA Negocios. Y cuando necesite disponer del mismo, podrá traspasarlo de nuevo a su cuenta o libreta habitual.
Si está interesado en contratar la cuenta NARANJA Negocios puede hacerlo desde aquí.
Uno de los productos financieros que tienen disponible la compañías en España es la Cuenta Empresa. Si bien existen varias modalidades, todas ellas les permiten hacer frente al día a día y también para incrementar su ahorro para invertirlo a futuro.
Generalmente las entidades cobran una suma fija al mes, por una serie de servicios financieros como tarjeta de crédito para personas físicas, tarjeta de débito (hoy muchas de estas promociones bonifican las renovaciones).
Además el costo mensual incluye administración y mantenimiento de la cuenta, la exención de comisiones de ingresos de cheques, transferencias (ambas operaciones suelen tener un límite mensual), talonario de cheques y talonario de pagarés.
Otro de los servicios que suelen incluir son los anticipos para pago de nóminas, la posibilidad de operar a través de Internet y servicios de alertas por SMS.
Este tipo de cuentas también tiene la finalidad de vincular a la empresa con la entidad financiera ya que puede acceder a descuentos en seguros, renting y leasing.
Otra de las ofertas son las Cuentas para Comercios. Aquí las ventajas se incluyen en un paquete integrado de productos y servicios a cambio de una cuota mensual.
Son cuentas corrientes sin comisiones de administración ni mantenimiento (gancho para atraer clientes) que incluyen tarjetas de débito, crédito e ingresos. También incluye transferencias (limitadas al mes) e ingresos de cheques. También suelen ofrecer la exención en comisiones de disposición de efectivo en cajeros.
Las Cuentas para Comercios están disponibles para su utilización a través de Internet con acceso a servicios de Alertas a móvil.
Entre las ventajas, destcamos anticipo de pago de impuestos o nóminas, leasing y financiación en condiciones preferentes. Además, muchas entidades no cobran la instalación del servicio de TPV.
Sin embargo, uno de los productos más comunes son lasCuentas Corrientes. Muchas ofertas brindan un depósito a la vista con un tipo de interés para rentabilizar los saldos medios, aunque con disponibilidad inmediata del dinero.
Estas cuentas estipulan todo tipo de operatoria como ingresos, reintegros, transferencias, domiciliación de recibos sin coste y la posibilidad de asociar tarjetas financieras y talonario de cheques.
Muchas de las cuentas corrientes se pueden gestionar a través de Internet, donde se podrá consultar el saldo y los movimientos de esta y otras cuentas.
Otra de los productos suelen ser las Cuentas AhorroEmpresa que se destinan a las personas que quieran ahorrar con el fin de constituir una Nueva Empresa a través de un depósito a la vista con una retribución (permitie aplicarse la deducción establecida dentro del IRPF).
Estas cuentas requieren que el saldo de la misma debe destinarse a la suscripción como socio fundador de participaciones de la sociedad Nueva Empresa y ésta en el plazo máximo de 1 año desde su constitución deberá destinar los fondos de la cuenta ahorro-empresa a:
Adquisición de inmovilizado material e inmaterial afecto
Gastos constitución y primer establecimiento
Gastos de personal empleado con contrato laboral
En ese plazo de un año la Nueva Empresa deberá contar con, al menos un local destinado a la actividad y una persona empleada a jornada completa. No se entenderá nueva empresa la que desarrolle actividades que se hubieran ejercido antes bajo otra titularidad.
1. Base máxima deducción 9.000 euros anuales
2. Porcentaje de deducción 15%
3. La Nueva Empresa deberá mantener al menos en los dos años siguientes al inicio de la actividad:
La actividad económica en que consista su objeto social
El local y una persona empleada a jornada completa
Los activos en los que se hubiera materializado el saldo de la Cuenta Ahorro-Empresa
Unicaja ha salido a reforzar su Servicio Nómina Empresas con una nueva oferta que ofrece a las empresas diez productos y servicios, además de cubrir las necesidades financieras de este sector con nómina domiciliada.
La nueva campaña ofrece a las empresas una oferta comercial multiproducto, entre los que destacan el:
Servicio e-factura, un servicio que sustituye los procedimientos de facturación tradicionales y que facilita ahorros en costes de hasta el 95%
Servicio de Asesoramiento Internacional
Servicio e-laboral, con el que la entidad financiera ofrece a las empresas y autónomos un asesoramiento personalizado, especializado y profesional en materia laboral
Esta promoción incluye otros beneficios como el:
Acceso preferente a las cuentas de crédito para nóminas y otros pagos, que permite disponer del crédito asociado para hacer frente al pago de nóminas, impuestos y seguros sociales en condiciones financieras muy competitivas
Acceso a los cuadernos web, aplicaciones informáticas que facilitan la elaboración de las órdenes para el pago de las nóminas y el adeudo de recibos online, que se pueden generar desde cualquier ordenador conectado a Internet, desde cualquier lugar del mundo, los 365 días del año, las 24 horas del día y sin necesidad de instalar aplicaciones; servicios web, venta online y posicionamiento en buscadores
Boletín de información mensual Unicaja Empresas al Día
Formación Gratuita para empleados
Avisos fiscales a móviles
Presentación telemática de impuestos y retenciones a cuenta.
El Servicio a Empresas de Unicaja ofrece los productos tradicionales de financiación (cuentas de crédito, descuento comercial, préstamos para inversiones, leasing, renting, etc…), productos para la rentabilización de los excedentes de tesorería y los servicios para gestionar los cobros y pagos desde la Banca a Distancia de la entidad (UniVía).
Una de las mejores cuentas para empresas que existe en el mercado la comercializa bancopopular-e, que entre sus principales ventajas no tiene comisiones de administración ni mantenimiento.
La Cuenta Empresa remunera con un tipo de interés nominal anual del 1,243% (1,25% TAE) con liquidación mensual de intereses.
Además, permite la domiciliación de ingresos y pagos sin comisiones y la posibilidad de operar a distancia a través del servicio Banca Multicanal. Allí podrá domiciliar los pagos a la seguridad social de manera gratuita, y podrá pagar también los impuestos estatales.
COMISIONES:
Comisión de administración 0
Comisión de mantenimiento 0
Comisión por apunte 0
Tipo de interés por descubierto 29% Nominal
Comisión por descubierto 4,50% (Mínimo de 6 euros que no se . Este mínimo no se aplicará a descubiertos inferiores a 60,00 euros).
TRANSFERENCIAS Y TRASPASOS
Transferencias nacionales emitidas (en euros) Gratuita
Traspasos 0 Euros 0 Euros
Las trasferencias, sobre la propia plaza u otras distintas, cuyo destino sea una cuenta abierta en cualquiera de los bancos del Grupo Banco Popular están exentas de comisiones.
Nos hallamos en presencia de un producto poco frecuente, la cuenta Divisas Sector Residentes está orientada a aquellas personas que residan en el país y deseen realizar sus depósitos empresariales en moneda extranjera con el simple objetivo de cambiar cualitativamente la composición de su patrimonio.
Es común encontrar cuentas con características similares, pero lo que cambia aquí es el sentido que le da la entidad a los divisas foráneas. La rentabilidad que se aplicará estará condicionada por el tipo de interés referenciado al LIBOR (London Interbank Offered Rate) del país de origen de la divisa. Para una mejor comprensión, advertimos que dicho índice de referencia, es una tasa de interés diaria bajo la cual losbancosofrecen susfondos no aseguradosa otros bancos en elmercado monetario mayorista. Es utilizado para las siguientes monedas nacionales : libra esterlina, dólar, euro, yen japonés, franco suizo, dólar canadiense, corona sueca y dólar neozelandés.
En lo que corresponde a la fiscalidad se observa igual trato que si se tuviera una cuenta con depósitos en euros, es decir, que los intereses percibidos tienen la consideración de rendimientos de capital mobiliario. Esto implica una retención al impuesto IRPF(Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas) al tipo de 18%.
Analizando el productoen detalle, se aprecia como una buena posibilidad siempre y cuando, se precise realizar movimientos con las monedas detalladas en la descripción del Libor. El tema de la fiscalidad se encuentra dentro de los parámetros normales y es a destacar el hecho de que la banca considere a una moneda extranjera tal como al euro al momento de aplicar retenciones.
Como su nombre lo indica, la Cuenta Remunerada por Tramos se destaca por su alta rentabilidad ofrecida, además de garantizar seguridad en la operatoriedad de su empresa.
Con la misma, Ud. podrá gestionar cualquier tipo de cobro o pago para su compañía, como también realizar cualquier movimiento bancario que se requiera o deseé. Como resaltamos anteriormente,la entidadha puesto énfasis en el aspecto rentable, pues pone a disposición una elevada remuneración en comparación conproductos similares, lo que asegura no correr ningún tipo de riesgo en su inversión.
Entre sus puntos más preponderantes encontramos:
Trato preferencial al abrirla, con iguales ventajas de una cuenta corriente.
Rentabilidad por encima del promedio, siempre en base a los saldos medios mantenidos en la cuenta.
Disponibilidad del dinero 100%, en caso de precisar liquidez.
No es necesario mantener los saldos inmóviles para beneficiarse con la rentabilidad.
A modo de opinión se observa como una alternativa a analizar con detenimiento, principalmente el tema de la utilidad que se promete, al momento de colocar el efectivo destinado a su empresa particular.
Creada únicamente para aquellos clientes delbancoque deseen poner en funcionamiento su propia empresa o sociedad, con importantes beneficios fiscales.
El producto consta de dos partes : la primera son los requisitos a cumplir y la desgravación fiscal que se aplicará al constituir la sociedad. Las condiciones preestablecidas son las siguientes: En lo que respecta a los aportes en la cuenta:
Las adquisiciones de inmovilizado deberán ser solamente para uso de la empresa.
Gastos de constitución societaria.
Gastos en personal de la organización.
Por otra parte se exige que la empresa en cuestión disponga obligatoriamente de un local para llevar acabo la actividad económica, además de tener que contar entre sus filas con al menos un empleado contratado bajo un convenio laboral aprobado por la ley.
En lo que hace a la fiscalidad a aplicar, se podrá deducir hasta un 15% siempre con el límite de 9.000 euros anuales sobre las cantidades en dinero depositadas en la Cuenta Ahorro Empresa, respetando el período impositivo hasta la fecha de celebración de la integración de la sociedad. No se podrá deducir en caso de :
Destinar los fondos colocados en la cuenta para otros fines.
No haber registrado la entidad en el Registro Mercantil pasados cuatro (4) años de la apertura.
No cumplir con los requisitos necesarios para aplicar las deducciones.
Transmitir “inter vivos” en las participaciones en un plazo menor a dos años luego de la constitución.
Por último lo que la banca ofrece como garantías es, la disponibilidad total del dinero, flexibilidad en los ingresos como así también la obtención de remuneraciones superiores a las de las cuentas ordinarias.
Bienvenido al blog de Cuentas Corrientes, el blog donde hablaremos de las diferentes ofertas que puedes encontrar para cuentas corrientes en entidades bancarias y como sacar el máximo provecho.
