Para este servicio podrá acceder a la comunicación gratuita al móvil del abono de la nómina/pensión, y a la propuesta de envíos por Internet, por SMS y por teléfono totalmente gratuitos.
En tarjetas, podrá disfrutar de la Mastercard Infinit Oro gratuita durante el primer año, con la cual podrás financiar las compras pagando una cuota mensual que el cliente elige. Además, sumará puntos al Programa Puntos Más Por Ti que podrá canjear por regalos, ocio, dinero, solidaridad, etc.
En este sentido, cuando hablamos de cuentas de ahorro hacemos alusión a aquellas que garantizan una remuneración por confiar nuestros fondos. En consecuencia, estaremos recibiendo el pago de intereses periódicos que estarán pactados en un contrato y a diferencia de los depositos, permiten la libre disponibilidad de los fondos.
Las mejores cuentas febrero 2012 serán importantes a la hora de decidir cómo administrar el dinero en un año que seguramente más difícil que el anterior. Sabemos bien que estamos frente a una subida las tarifas de los servicios, y un IPC en crecimiento duro, y con la tasa de paro y y las dificultades para buscar trabajo, debemos hacer rendir nuestros ahorros.
Además de las clásicas cuentas corrientes, las cuentas nómina han ganado mucho terreno, con regalos y otro tipo de ventajas financieras. Y si bien las cuentas vivienda han perdido algo de terreno, siguen en pie algunas ofertas interesantes.
Las mejores cuentas enero 2012 van a ser de gran ayuda para quienes quieran y puedan administrar el dinero en un año que seguramente será mucho más difícil que el anterior. Con una subida las tarifas de los servicios, el IPC se ha puesto más duro, y con la tasa de paro y y las dificultades para buscar trabajo, debemos hacer rendir nuestros ahorros.
Además de las clásicas cuentas corrientes, las cuentas nómina han ganado mucho terreno, con regalos y otro tipo de ventajas financieras. Y si bien las cuentas vivienda han perdido algo de terreno, siguen en pie algunas ofertas interesantes.
Sin embargo, las entidades siguen ofreciendo este tipo de productos durante este año. A continuación les ofrecemos un ranking con las mejores cuentas vivienda que se comercializan en el mercado.
Edad de contratación: A partir de 14 hasta 25 años
Importe mínimo de apertura: 0,01 €
Canal de contratación: En sucursal
Dirigido a: Personas físicas
Costos y comisiones de Cuenta Joven de Bankia:
Transferencias Nacionales: desde la tarjeta o libreta un mínimo 1,50€, o comisión del 0,15%.
Transferencias Nacionales por Internet: mínimo 1,20€, o comisión de 0,07€.
Transferencias Internacionales: 15€
Descubierto: 2,50 %
Reclamación de posiciones deudoras: 32,00 €
Otras comisiones: otro tipo de operaciones, un mínimo de 4€
Por cuentas con liquidación trimestral se cobra una comisión del 1.5% trimestral y de 0.62% para la liquidación mensual.
Cuenta Interés de Bankia
La Cuenta Interés ofrece ventajas de una cuenta corriente y de una inversión: Rentabilidad y Liquidez. Asimismo permite:
Disponer de forma inmediata de sus depósitos
Obtener una elevada remuneración
Domiciliaciones de cargo y abono (pago de recibos, abono nóminas, etc.)
Cuenta Fácil
En ella podrá domiciliar su nómina, pagar todos sus recibos, y tendrá una total liquidez en sus depósitos sin ningún tipo de penalización. La Cuenta Fácil de Bankia le ofrece la posibilidad de:
Disponer de forma inmediata de sus depósitos
Domiciliar su nómina o pensión
Domiciliar todo tipo de recibos sin coste alguno
Efectuar pagos a terceros a través de su talonario
Sin embargo, este producto no admite cargos (pago de recibos, impuestos, etc), ni domiciliación de cargos (Órdenes transferencia permanentes) y/o abonos (nómina, pensión, desempleo), ni de recibos.
Mantiene el tipo de interés del 1,25% TAE (1,24% nominal anual).
La cuenta ahorro vivienda es un producto bancario, instrumentado en un contrato de cuenta corriente, utilizado para depositar dinero que se utilizará para adquirir una vivienda.
Básicamente hay dos motivos para utilizar este vehículo de ahorro:
Es una forma simple y segura de juntar dinero para la entrada de un piso.
Tiene importantes ventajas fiscales (o tenía, como veremos a continuación).
Rentabilidad de las cuenta ahorro vivienda
Una de las ventajas que deberíamos exigir a una cuenta ahorro vivienda respecto a cualquier otro tipo de cuenta sería una rentabilidad atractiva, dado que en principio se trata de un dinero que permanecerá estable en la cuenta hasta que nos vayamos a comprar una vivienda habitual.
La cuenta vivienda CaixaGuissona, que actualmente remunera al 3,5% TAE.
ING nos ofrece la Cuenta Vivienda Naranja, que nos remunera al 3,45% nominal los 4 primeros meses y al tipo de interés vigente de la cuenta en cada momento el resto (actualmente un 1,5% TAE).
El resto de cuentas no consiguen superar el umbral del 2%.
Fiscalidad de las cuentas vivienda
Por una parte la entidad financiera nos hace una retención del 19% a cuenta del IRPF de los intereses devengados, en concepto de rendimientos del capital mobiliario.
Por otra parte tenemos que tener en cuenta que la deducción por adquisición de vivienda habitual ha sufrido importantes cambios a partir de 2011, y la bonificación fiscal dependerá de los ingresos del contribuyente.
Hasta el 1 de enero de este año las cantidades depositadas en una cuenta ahorro vivienda disfrutaban de una deducción del 15% en el IRPF de cada ejercicio, con el compromiso de adquirir una vivienda habitual antes de los 4 años de la apertura de la cuenta.
En caso de no comprar en este plazo, el contribuyente debía devolver las cantidades indebidamente deducidas más los intereses de demora correspondientes.
Sin embargo las cosas cambian a partir de 2011. El porcentaje de deducción por adquisición de vivienda habitual en el IRPF se modifica de la siguiente manera:
Si el contribuyente gana más de 24.107,20 euros, no tiene derecho a deducción alguna.
Si la base imponible del IRPF está comprendida entre 17.707,20 y 24.107,20 euros, la deducción será inferiro, en base a una fórmula que reduce la bonificación cuanto mayor es la base imponible del contribuyente. Concretamente la deducción = 15% de [9.040- (Base Imponible-17.707,20)*1,4125].
Si los ingresos están por debajo de 17.707,20 euros, el contribuyente podrá deducirse el 15% de las cantidades destinadas a adquirir una vivienda habitual.
Estos porcentajes se aplican en el momento de adquirir una vivienda a partir de 2011, pero también entran en juego para la gente que tiene abierta una cuenta ahorro vivienda con la idea de adquirir una vivienda en los próximos años.
Cada año tenemos que ver la base imponible del contribuyente y podremos aplicar la deducción por el dinero depositado en la cuenta vivienda en base a ello.
Imaginemos que el 2011 abrimos una cuenta ahorro vivienda y ganamos 25.000 euros. Depositamos 10.000 euros. De esta cantidad, al superar los 24.107,20 euros de base imponible, no nos podemos deducir nada.
El 2012 pasamos a tener una base imponible del IRPF de 17.000 euros y hemos ingresado 3.000 euros en la cuenta vivienda. La deducción será del 15% de 7.000 euros, 450 euros de deducción.
Finalmente el 2013 compramos una vivienda habitual siendo nuestra base imponible de 20.000 euros y los gastos pagados por la compra de 12.000 euros.
En este caso el importe que destinemos a la adquisición de vivienda tendrá una deducción que resultará de la siguiente fórmula (suponiendo que el límite de cantidades satisfechas con derecho a deducción siguiera siendo 9.040 euros):
15% de [9.040 - (20.000-17.707,20) * 1,4125] = 15% de 5.801,42 = 870 euros de deducción.
Por tanto, fiscalmente nos será conveniente contratar una cuenta ahorro vivienda siempre que nuestra renta no vaya a superar los 24.000 euros en el periodo de contratación. En otro caso, será mejor depositar los ahorros en una cuenta remunerada o depósito a plazo fijo con mayor rentabilidad, hasta que decidamos comprar la vivienda.
Por lo tanto, los titulares de esas cuentas tendrán plazo hasta esa fecha si compran un piso o en caso contrario deberán reintegrar el dinero más los intereses.
A continuación, hemos preparados una comparativa de las cuentas vivienda
Cuenta
Entidad
TAE
Comisiones
Cuenta Vivienda Naranja
ING Direct
3,25% los primeros 4 meses. Después 1,49%
No tiene
Cuenta Vivienda CAIXAGUISSONA
Caixa Guissona
3,00%
No tiene
Cuenta Vivienda Ibercaja Directo
IberCaja
2,524%
No tiene
Cuenta Vivienda
Banco Caminos
2,02%
No tiene
Cuenta Ahorro Vivienda
Unicaja
1,75%
No tiene
Cuenta Vivienda
Bancaja
1,75%
No tiene
Cuenta vivienda
Bankoa
1,75%
No tiene
Cuenta vivienda
Caja Madrid
1,50%
No tiene
Cuenta Postal Hogar
Bancorreos
1,50%
No tiene
Cuenta vivienda
Caja Laboral
1,50%
No tiene
Cuenta vivienda
Bankia
1,50%
No tiene
Cuenta vivienda premium
Oficinadirecta
1,50%
N/I
Cuenta Vivienda
Openbank
1,25%
No tiene
Cuenta vivienda Triodos
Triodos Bank
1,05%
No tiene
On Ahorro Vivienda
Caixa Galicia
1,00%
No tiene
Cuenta vivienda
Caja Vital Kutxa
1,00%
No tiene
Cuenta vivienda
Caja Navarra
0,51% (euribor 3 meses - 0,50%)
No tiene
Si desea profundizar el análisis de cada cuenta vivienda, les dejamos un ranking con las mejores cuentas vivienda.
A continuación les dejamos algunos artículos interesantes sobre las cuentas vivienda:
Domiciliar la nómina en una entidad financiera es muy importante, ya que nos permite disfrtuar de una serie de ventajas financieras como acceder a tarjetas sin costes, descuentos en seguros, acceso a la financiación de una vivienda, etc.
Sin embargo, también suelen ofrecernos regalos por domiciliar la nómina, lo cual es interesante, pero menos importante, ya que una vez entregado,el beneficio puede terminar allí, por lo tanto no siempre es la mejor cuenta nómina.
A continuación les ofrecemos una comparativa de cuentas nómina:
Entidad
Comisiones
Devolución recibos
Tarjetas
Domiciliaciones
oficinadirecta
no tiene
2%
Tarjetas 4b, Visa y MasterCard, sin cuota anual
Permite
BBVA
no tiene
3%
Tarjeta Paga Ahora o Tarjeta Después sin cuota anual
Tarjeta de crédito Visa gratis y tarjeta de débito gratuita
Permite
iBanesto
no tiene
3%
Tarjetas de débito y de crédito sin mantenimiento anual
Permite
Sabadell
no tiene
3%
Tarjetas de crédito y débito gratis
Permite
Caja Madrid
no tiene
0%
no ofrece
Permite
Bankinter
no tiene
0%
Tarjetas de crédito y débito gratis
No informa
Banco Pastor
no tiene
5%
Tarjetas 4B y Visa Classic gratuita. Renovación Visa Clasic y Visa Oro gratuita si el importe de las compras en el año supera los 1.200 y 3.000 € respectivamente
Permite
Openbank
no tiene
1% + (1% Alimentación, 2% Gasolina, 3% Peajes)
Tarjeta 4B gratuita para el primer titular y Tarjeta Visa open gratis
Permite
Bancaja
no tiene
0%
Tarjeta Bancaja Compras sin costes siempre que realice 2.500 € en compras el año. Cuota de emisión de tarjetas Bancaja Free, Bancaja Free + y Bancaja Online gratuita
Permite
Unoe
no tiene
0%
Tarjetas débito y de crédito gratuitas
Permite
Bankinter
no tiene
0%
Tarjeta de crédito y débito gratuitas
Permite
ActivoBank
no tiene
0%
Tarjeta BS Card MasterCard
Permite
Unnim
no tiene
0%
Tarjeta de crédito Visa Oro, Blanca, Visa Classic, Business, Senior Dorada Renfe, Senior) (débito Electron, Blanca, Empresa, Senior, 1nnim gratis el primer año
Permite
Unicaja
no tiene
0%
Tarjetas Maestro, Mastercard Flexicompra y Visa gratuitas el primer año
Permite
Cajasur
no tiene
3%
Tarjeta Débito
Permite
Solbank
no tiene
3%
tarjetas de crédito y débito gratis
Permite
Banco Guipuzcoano
no tiene
3%
tarjetas de crédito y débito gratis
Permite
Herrero
no tiene
3%
tarjetas de crédito y débito gratis
Permite
Banca March
no tiene
2%
Tarjetas VISA, 4B MasterCard y 4B Maestro serán gratuitas
Bankoa es una de las pocas entidades que comercializa en la actualidad una cuenta de ahorro vivienda, producto diseñado para que una familia pueda ir rentabilizando su dinero a la vez que aporta para la compra de una casa.
Al contrario de muchas otras entidades bancarias y cajas, esta cuenta vivienda presenta una única rentabilidad en base a una TAE del 1,50%, siempre y cuando mantenga un saldo medio de 1.000 euros.
Con esta restricción, Bankoa da lugar a que usted pueda disponer de su dinero cuando lo necesite y luego lo restituya.
Para contratar la Cuenta Vivienda de Bankoa, puede acercarse a una de sus sucursales o comunicarse al 902 444 222.
Como hemos dicho anteriormente, esta rentabilidad no se aparte mucho de lo que otras entidades ofrecen, aunque tiene la ventaja de mantenerla estable a lo largo del ahorro y no varía con incrementos de montos.
Bienvenido al blog de Cuentas Corrientes, el blog donde hablaremos de las diferentes ofertas que puedes encontrar para cuentas corrientes en entidades bancarias y como sacar el máximo provecho.
