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¿Qué es la TAE?

Publicado por Nicolas Rombiola - 13/09/11 a las 08:09:11 pm

Sería muy raro que alguien que alguna vez ha contratado una cuenta corriente o una cuenta remunerada, o peor aún, si ha colocado dinero en depósitos, se pregunte ¿qué es la TAE? Sin embargo, estamos muy atentos a que muchos de los que nos leen aún no tienen la certeza acerca de qué conceptos ampara esta nomenclatura, ni tampoco cómo se utiliza en el mundo de los productos financieros.

En este sentido la TAE o Tasa Anual Equivalente se trata de uno de los elementos imprescindibles a la hora de poder comparar diferentes productos financieros sean de ahorro como de inversión o préstamo.

La TAE se compone de una fórmula matemática que acumula al tipo de interés nominal, sumado a las comisiones y el plazo de la operación, indistinto de si es para un préstamo o una inversión. En realidad, cuando contratamos cualquiera de esos productos conviene fijarnos más en el TAE que en el interés que ofrecen, porque es lo que servirá para determina su rentabilidad y los intereses que realmente cobran.

¿Cómo se calcula la TAE?

La fórmula para calcular la TAE es la siguiente:

La explicación de la fórmula sería la siguiente:

• La ‘r’ se refiere al interés en términos relativos (por ejemplo el 5% es el 0,05).
• La ‘f’ se refiere a la frecuencia de pagos o cobros. En este sentido, hay que diferenciar entre una inversión que entrega beneficios una vez al año y otra que lo hace de forma mensual.

Tal como hemos mencionado en copiosas publicaciones, debemos tener en cuenta que el TAE será el principal indicador a la hora de comprar productos financieros y por eso las entidades están obligados a reflejarlo en los folletos de los mismos. Nunca confíe en un banco que no muestra la TAE de sus productos, porque de seguro que algo oculta, y nos llevaremos sorpresas de la realidad del tipo de interés nominal, o als comisiones o el plazo de la operación.

Consideraciones importantes sobre  la TAE

De la mano del Banco de España se puede acceder a una herramienta que ayuda a calcular el TAE de un préstamo, aunque también hay otras calculadoras para esta tarea y para hipotecas y depósitos.

Siempre siga estas pautas para un uso correcto de la TAE:

• Usarse sólo para comparar préstamos a un mismo plazo.
• Usarse para comparar productos de una misma familia.

Tras haber cansado con explicaciones, dejamos un ejemplo práctico y simple sobre los Depósitos Naranja de ING para cantidades de hasta 10.000 euros a los que añadimos su depósito bienvenida que ofrece un 3,3% TAE a cuatro meses que ofrecen las siguientes condiciones:

• A 4 meses: 3,3% TAE
• A 6 meses: 1,75% TAE
• A 12 meses: 2,25% TAE
• A 24 meses: 2,75% TAE

Con el primer depósito obtendríamos 1.100 euros sin descontar los impuestos (consultar la fiscalidad de los depósitos), con el segundo la ganancia sería de 1.050 euros, con el tercero de 2.250 euros y en el tercero de 6.600 euros.

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