ServiCuenta Activa de La Caixa

Otro de los buenos productos que tiene La Caixa para gestionar su dinero día a día es la ServiCuenta Activa, que tiene un coste de 5,5 € al mes y ofrece:

1. cuenta o libreta
2. tarjeta de débito o crédito
3. tarjeta de beneficiario
4. 20 recibos domiciliados
5. 2 transferencias al mes

Por lo tanto podrá ahorrar, pero además realizar todas sus gestiones las 24 del día a través de Línea Abierta.

Los clientes de ServiCuenta Activa de La Caixa podrán utilizar la red de cajeros automáticos, y realizar operaciones con la cobertura de del servicio CaixaProtect®, que le cubre contra el fraude para tarjetas y Línea Abierta.

Además, esta cuenta se encuentra dentro de los beneficios del programa Nómina multiEstrella.

Es importante informar que las tarjetas de la ServiCuenta son genéricas de ”la Caixa”, por lo que se excluyen las affinity.

En cuanto a los cheques, transferencias o traspasos, tendrá 2 operaciones mensuales gratis entre: ingreso de cheques ordinarios o envío de transferencias nacionales no urgentes con cargo en cuenta (Unión Europea con un límite unitario de 50.000 €).

Un producto más dentro de la amplia gama de ofertas del sistema financiero…

Numeros de Cuentas Bancarias

Las entidades financieras que operan en España comercializan en su mayoría cuentas bancarias. Entre la amplia gama de ofertas encontramos cuentas corrientes, cuentas de ahorro o cuentas vivienda.

En España, las cuentas bancarias se identifican por un número de 20 cifras. Pero, ¿Cómo se componen los números de las cuentas bancarias?

De este total de 20 números, los:

• Primeros 4 identifican al banco
• Los siguientes 4 a la sucursal donde abrimos la cuenta
• Después, los 10 que aparecen a continuación hacen referencia a la cuenta en sí
• Los últimos 2 son dígitos de control para validar el número.

Por ejemplo, una de las última entidades en recibir un número para sus cuentas bancarias ha sido Banca Cívica, fruto del SIP conformado entre Caja Navarra, CajaCanarias y Caja Burgos.

Todas sus cuentas tienen el código 0490 de entidad financiera que asigna el Banco de España que se aplicará a todas las cuentas de la entidad; y el código BIC (Bank International Code) que otorga la sociedad internacional SWIFT – GBCCESMM – necesario para operar a nivel nacional, internacional y en los mercados mayoristas.

También existe el el Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN) que es el número de identificación que permite validar internacionalmente una cuenta bancaria que tenga un cliente en una entidad financiera.

Por lo tanto, es importante que tenga en claro que el IBAN como el CCC (estándar español de cuentas) identifican la misma cuenta bancaria.

El IBAN puede utilizarse en todas las operaciones con el extranjero, con todos los países del mundo, y sirve principalmente para identificar la cuenta bancaria en los pagos internacionales.

Veamos un ejemplo con cuentas de La Caixa:

- Código de cuenta: 2100 0813 61 0123456789

- IBAN electrónico: ES79 2100 0813 6101 2345 6789 (ES es la identificación de España)

- IBAN papel: IBAN ES79 2100 0813 6101 2345 6789

Cuando hablamos de números de cunetas bancarias también tenemos que tener presente el código internacional de identificación bancaria (BIC) conocido también como “código bancario SWIFT”, es el código internacional que permite una identificación única de cada entidad de crédito y/o de sus oficinas. Este código es necesario para automatizar el envío de los pagos a las cajas y bancos receptores.

Puede consultar los códigos de cuenta bancaria de las entidades aquí

Cuenta Ahorro Vivienda de Ipar Kutxa

Investigando en la web de Ipar Kutxa, hemos encontrado una de las mejores Cuenta Ahorro Vivienda del mercado. Si la analizamos por el tipo de interés que ofrece, debemos decir que se encuentra entre los más atractivos del momento ya que remunera al 1,50% TAE.

Si bien no parece un porcentual alto, es verdad que la mayoría de los bancos y cajas de ahorro han reducido los tipos en las cuentas viviendas.

Por lo tanto, ésta es una cuentas para ahorrar siempre que destine el dinero a la compra de su vivienda. Entre sus ventajas, vale comentar que ofrece total liquidez y disponibilidad inmediata de los fondos.

Ipar Kutxa permite en la Cuenta Ahorro Vivienda la domiciliación de recibos, ingresos, pagos y la emisión de transferencias.

Pero, cuando la mayoría de los españoles se inclina por una entidad u otra es en función de la remuneración. En este caso, Ipar Kutxa ofrece un 1,49% nominal anual (1,50% TAE), para todo el saldo.

Otro de los beneficios que tendrá es que no deberá pargar comisiones ni gastos de ningún tipo, un tema no menor, ya que el 100% de la rentabilidad será para nosotros, y no deberemos destinar una parte a combatir los costes de mantenimiento.

Para poder abrir esta cuenta, será necesario un saldo mínimo de 1.000 €, y a partir de los primeros 6 meses podrá ya disfrutar de las liquidaciones semestrales de intereses.

Recuerde que la disponibilidad es total, aunque ese dinero deberá destinarse para la compra o rehabilitación de la vivienda habitual (no se permitirán domiciliaciones o reintegros fuera de esta finalidad).

La propuesta no parece mala, sin embargo Ipar Kutxa no tiene una amplia oferta fuera del país Vasco. Oferta media…

tucuenta total de tubancaja

Otra de las propuestas en materia de ahorro que tiene tubancaja, es tucuenta total. En esta cuenta podrá domiciliar todos los recibos y realizar transferencias nacionales de forma gratuita, como también hacer reintegros de hasta 1.000 € diarios en cajeros.

Además, si necesita ingresar cheques, puede hacerlo en cualquier oficina de Bancaja. La opción que está ofreciendo la entidad online es la hacer un reintegro de importe superior a 1.000 € o ingresos de efectivo en ventanilla. Sin embargo, debe saber que para estas operaciones se aplicará una comisión de 3€ por cada una.

La liquidación de tucuenta total de tubancaja es mensual, y aplica el un tipo de interés acreedor del 0%, mientras que el correspondiente al descubierto será de 25% nominal anual (28,07% TAE)

Además, en lo que respecta a las comisiones:

• sin comisión de mantenimiento
• sin comisión de administración
• comisión del 2% por descubierto sobre el mayor saldo deudor
• comisión por reclamación de descubierto de 30 €

tucuenta total está incluido dentro del programa de puntos del Compromiso Bancaja:

3. te enviamos un SMS en caso de impago
4. no devolvemos los recibos del hogar
5. no cobramos comisiones a jóvenes ni mayores por sus cuentas
15. no ocultamos ni disfrazamos los costes de los servicios
16. tienes 15 días para cambiar de opinión al contratar nuestros productos

Una propuesta que le permite gestionar su dinero a diario. Sin embargo, si prefiere conseguir remuneración para incrementar sus ahorros, puede consultar tucuenta rentable.

Cuenta Flexible Halifax

Halifax ofrece entre sus productos destacados la Cuenta Flexible Halifax con un interesante tipo de interés siempre que cumpla con algunos requisitos y disponibilidad inmediata de su dinero.

Para realizar la apertura de la Cuenta Flexible es necesario saldo inicial mínimo de 1.000 euros, que a partir de este importe remunerará en función al monto.

• De 1.000 a 9.999,99 euros: 0,30% TAE (0,300% nominal anual) con abono semestral de intereses.
• A partir de 10.000 euros: 0,80% TAE (0,798% nominal anual) con abono semestral de intereses.

Este producto no tiene límites para invertir, permitiéndole ingresar en la cuenta lo que quiera y cuando quiera, y no tiene gastos de comisión de apertura.

Sin embargo, no permite la domiciliación de adeudos, ni la posibilidad de emitir medios de pago como tarjetas de débito o crédito o talonarios de cuenta.

El saldo de la cuenta será accesible mediante transacción llevada a cabo en la sucursal, transferencia bancaria (externa o interna), o mediante la emisión de cheque bancario.

La Cuenta Flexible tiene algunos puntos en contra como la baja rentabilidad que ofrece desde hace unos meses. Existen en el mercado otras opciones mejores. 

Cuenta Vivienda Halifax

La Cuenta Vivienda Halifax es otro de los productos que existen en el mercado español destinados al ahorro para adquirir una casa.

Esta cuenta ofrece liquidez inmediata, con la opción de escoger cuánto y cuándo hacer aportaciones.

Además requiere de un saldo mínimo de apertura de 600 euros, con liquidación semestral de intereses, sin gastos ni comisiones y con información trimestral detallada.

También tendrá acceso gratuito al Servicio Hipotecario Halifax, Servicio gratuito de e-banking: Banca Telefónica y Banca Online.

En cuanto a la remuneración que aplica, la Cuenta Vivienda Halifax ofrece:

• 1,00% TAE a partir de 6.000 euros
• 0,75% TAE hasta 5.999,99 euros

Este producto no permite la domiciliación de adeudos, ni la posibilidad de emitir medios de pago tales como tarjetas de débito o crédito o talonarios de cuenta.

El saldo de la cuenta será accesible mediante transacción llevada a cabo en la sucursal, transferencia bancaria (externa o interna), o mediante la emisión de cheque bancario.

Nada del otro mundo, producto medio…

Cuentas bancarias España

Las entidades financieras, ya sean bancos o cajas de ahorro ofrecen una variedad de productos financieros de ahorro como pueden ser los depósitos. Sin embargo, una de las ofertas con mayor variedad de promociones son las cuentas bancarias.

En España, a diferencia de los que ocurre con los depósitos, las cuentas bancarias ofrecen total liquidez, es decir que no podremos recuperar el dinero cuando lo necesitemos, en otras palabras, está a la vista.

La oferta de cuentas bancarias se compone de la siguiente categorización:

• Cuentas corrientes: están diseñadas para la operativa diaria. Incluyen domiciliaciones como la nómina, la pensión o los recibos. Además se pueden realizar transferencias y traspasos como también asociar tarjetas de débito y crédito.
• Cuentas de ahorro: su función es la de conseguir algo más de dinero a través del ahorro, pero con disponibilidad total. Generalmente no permiten domiciliaciones, aunque si transferencias, ingresos y reintegros.
• Cuentas vivienda: Su finalidad es la de obtener beneficios fiscales cuando ahorramos para comprar una vivienda. Ofrecen tipos de interés por tener el dinero allí, aunque por tiempo limitado.
• Cuentas Nómina: Tal vez el gancho que tienen los bancos y cajas para captar clientes. Suelen ofrecernos regalos por llevar nuestros ingresos, como también una serie de ventajas y beneficios en otros productos. Es importante que nos la ofrezcan sin comisones.

Sin embargo, también existen productos más específicos. Las más deseadas son las cuentas remuneradas, también las cuentas para niños y jóvenes, cuentas para empresas, cuentas de valores para operar en los mercados financieros.

Sin embargo en los últimos tiempos la banca ha intentado seducir a los clientes con dos modalidades, los regalos por domiciliar la nómina, y las cuentas que devuelven un porcentaje de los recibos que domiciliemos allí.

Domiciliar la nomina en tubancaja

El servicio de domiciliación de la nómina es otra de las ofertas que tiene tubancaja con una serie de ventajas para quienes llevan sus ingresos a la entidad online de Bancaja.

Entre los beneficios destacamos la posibilidad de conseguir mejores condiciones en hipotecas, tarjetas, anticipos gratis de la nómina y descuentos en seguros.

• Hipoteca

Si domicilia su nómina, la entidad le ofrece un mejor tipo de interés en su préstamo hipotecario. Dispondrá de un plazo de hasta 40 años y la posibilidad de financiar el 100% de la vivienda. Si lo necesita, podrás elegir un periodo de cuota reducida durante el cual sólo pagarás los intereses del préstamo. Además, gracias al Compromiso Bancaja, podrá aplazar gratis durante 6 meses si pierdes el empleo.

• Tarjetas

Con tutarjeta free+ te (siempre que tenga la nómina domiciliada en la cuenta asociada a esta tarjeta) le devolverán, en el mes de diciembre de cada año, el 20% de los intereses pagados durante el último año.

• Anticipos

Tubancaja le anticipa gratis su nómina. Para eso, tiene que llamar al teléfono de atención al cliente de tubancaja.es y le anticiparán hasta 30 días una mensualidad (máximo 1 anticipo de su nómina al mes y hasta 3 veces al año).

• Seguros

Podrá conseguir descuentos y ventajas al contratar el seguro de hogar o el seguro de vida , y podrás beneficiarte del seguro Nómina-Pensión, un seguro gratuito de accidentes por 6.000 €.

•  Planes de pensiones

Tubancaja le regala una aportación inicial de 50 € tanto para el titular de la nómina como para su cónyuge si contrata uno de estos planes de pensiones: Bancajapensión Fijo, Bancajapensión Fijo L.P., Cavalpensión, ancajapensión Mixto, Futurpensión y Bancajapensión variable.

• Servicios

Si dispone de teléfono móvil le informarán con un SMS del abono de su nómina, cambio de domiciliación de sus recibos.

Buena propuesta, aunque parecida a la de la mayoría. No se destaca del resto…

ServiCuenta Estrella de La Caixa

La Caixa tiene entre sus productos financieros, una amplia oferta de ServiCuenta. En esta oportunidad analizaremos ServiCuenta Estrella. El coste mensual es bajo, solo 3,50 € al mes que incluye:

• cuenta o libreta
• tarjeta de débito
• cuota semanal de la tarjeta de crédito
• transferencia o traspaso
• 10 recibos domiciliados

Por lo tanto, ServiCuenta Estrella de La Caixa le permite realizar todas sus gestiones a través de Línea Abierta, las 24 h del día.

Si necesita dinero, podrá utilizar la red de cajeros automáticos de la Caixa, y tendrá la cobertura del servicio CaixaProtect®, el servicio de protección contra el fraude para tarjetas y Línea Abierta.

Además, podrá realizar de forma gratuita un envío adicional CaixaGiros al mes a Ecuador, Colombia, Perú o Bolivia, siempre que lo haga a través de cajero automático o Línea Abierta (internet).

Las tarjetas asignadas a la ServiCuenta Estrella son tarjetas genéricas de ”la Caixa”, por lo tanto se excluyen las affinity.

En cuanto a los cheques, transferencias o traspasos, tendrá una operación mensual gratuita entre: ingreso de cheques ordinarios o envío de transferencias nacionales no urgentes con cargo en cuenta (Unión Europea con un límite unitario de 50.000 €).

Una oferta por solo 3,50 euros que incluye una serie de servicios básicos. Aprueba esta propuesta de una entidad con amplia presencia en el país.

Cuenta Directa db

Deutsche Bank comercializa la Cuenta Directa db, un servicio para que los clientes de esta entidad puedan atender sus necesidades en inversión (especialmente para los usuarios que lo hacen por teléfono o internet.

Esta oferta le permite operar por los diferentes canales del banco y tener acceso a información con los siguientes productos asociados a la Cuenta Directa db:

• Un contrato de Valores
• Hasta dos contratos de Fondos de Inversión
• Servicio Alertas db
• Servicio Deutsche Bank Online como Banca Telefónica, Banca Internet y Banca Móvil.
• Cuenta transaccional sin comisiones de administración y mantenimiento durante el periodo de lanzamiento.
• Tipo de interés: Eonia – 1% para saldos superiores a 5.000 euros.
• No permite domiciliar recibos u obligaciones frente a terceros, ni emitir cheques o disponer de los fondos mediante cheques.
• No existen tarjetas asociadas a esta cuenta

Un producto para aquellos que tienen inversiones en el banco, sin costes de mantenimiento, aunque solo por el perído de promoción.