Cuenta empresa

Uno de los productos financieros que tienen disponible la compañías en España es la Cuenta Empresa. Si bien existen varias modalidades, todas ellas les permiten hacer frente al día a día y también para incrementar su ahorro para invertirlo a futuro.

Uno de los sectores, que pueden a acceder a estas ofertas que tienen disponibles los bancos y las cajas de ahorro son las pequeñas y medianas empresas a través de las Cuentas Pymes.

Generalmente las entidades cobran una suma fija al mes, por una serie de servicios financieros como tarjeta de crédito para personas físicas, tarjeta de débito (hoy muchas de estas promociones bonifican las renovaciones).

Además el costo mensual incluye administración y mantenimiento de la cuenta, la exención de comisiones de ingresos de cheques, transferencias (ambas operaciones suelen tener un límite mensual), talonario de cheques y talonario de pagarés.

Otro de los servicios que suelen incluir son los anticipos para pago de nóminas, la posibilidad de operar a través de Internet y servicios de alertas por SMS.

Este tipo de cuentas también tiene la finalidad de vincular a la empresa con la entidad financiera ya que puede acceder a descuentos en seguros, renting y leasing.

Otra de las ofertas son las Cuentas para Comercios. Aquí las ventajas se incluyen en un paquete integrado de productos y servicios a cambio de una cuota mensual.

Son cuentas corrientes sin comisiones de administración ni mantenimiento (gancho para atraer clientes) que incluyen tarjetas de débito, crédito e ingresos. También incluye transferencias (limitadas al mes) e ingresos de cheques. También suelen ofrecer la exención en comisiones de disposición de efectivo en cajeros.

Las Cuentas para Comercios están disponibles para su utilización a través de Internet con acceso a servicios de Alertas a móvil.

Entre las ventajas, destcamos anticipo de pago de impuestos o nóminas, leasing y financiación en condiciones preferentes. Además, muchas entidades no cobran la instalación del servicio de TPV.

Sin embargo, uno de los productos más comunes son las Cuentas Corrientes. Muchas ofertas brindan un depósito a la vista con un tipo de interés para rentabilizar los saldos medios, aunque con disponibilidad inmediata del dinero.

Estas cuentas estipulan todo tipo de operatoria como ingresos, reintegros, transferencias, domiciliación de recibos sin coste y la posibilidad de asociar tarjetas financieras y talonario de cheques.

Muchas de las cuentas corrientes se pueden gestionar a través de Internet, donde se podrá consultar el saldo y los movimientos de esta y otras cuentas.

Otra de los productos suelen ser las Cuentas Ahorro Empresa que se destinan a las personas que quieran ahorrar con el fin de constituir una Nueva Empresa a través de un depósito a la vista con una retribución (permitie aplicarse la deducción establecida dentro del IRPF).

Estas cuentas requieren que el saldo de la misma debe destinarse a la suscripción como socio fundador de participaciones de la sociedad Nueva Empresa y ésta en el plazo máximo de 1 año desde su constitución deberá destinar los fondos de la cuenta ahorro-empresa a:

• Adquisición de inmovilizado material e inmaterial afecto
• Gastos constitución y primer establecimiento
• Gastos de personal empleado con contrato laboral

En ese plazo de un año la Nueva Empresa deberá contar con, al menos un local destinado a la actividad y una persona empleada a jornada completa. No se entenderá nueva empresa la que desarrolle actividades que se hubieran ejercido antes bajo otra titularidad.

1. Base máxima deducción 9.000 euros anuales
2. Porcentaje de deducción 15%
3. La Nueva Empresa deberá mantener al menos en los dos años siguientes al inicio de la actividad:

• La actividad económica en que consista su objeto social
• El local y una persona empleada a jornada completa
• Los activos en los que se hubiera materializado el saldo de la Cuenta Ahorro-Empresa

Cuentas bancarias España

Las entidades financieras, ya sean bancos o cajas de ahorro ofrecen una variedad de productos financieros de ahorro como pueden ser los depósitos. Sin embargo, una de las ofertas con mayor variedad de promociones son las cuentas bancarias.

En España, a diferencia de los que ocurre con los depósitos, las cuentas bancarias ofrecen total liquidez, es decir que no podremos recuperar el dinero cuando lo necesitemos, en otras palabras, está a la vista.

La oferta de cuentas bancarias se compone de la siguiente categorización:

• Cuentas corrientes: están diseñadas para la operativa diaria. Incluyen domiciliaciones como la nómina, la pensión o los recibos. Además se pueden realizar transferencias y traspasos como también asociar tarjetas de débito y crédito.
• Cuentas de ahorro: su función es la de conseguir algo más de dinero a través del ahorro, pero con disponibilidad total. Generalmente no permiten domiciliaciones, aunque si transferencias, ingresos y reintegros.
• Cuentas vivienda: Su finalidad es la de obtener beneficios fiscales cuando ahorramos para comprar una vivienda. Ofrecen tipos de interés por tener el dinero allí, aunque por tiempo limitado.
• Cuentas Nómina: Tal vez el gancho que tienen los bancos y cajas para captar clientes. Suelen ofrecernos regalos por llevar nuestros ingresos, como también una serie de ventajas y beneficios en otros productos. Es importante que nos la ofrezcan sin comisones.

Sin embargo, también existen productos más específicos. Las más deseadas son las cuentas remuneradas, también las cuentas para niños y jóvenes, cuentas para empresas, cuentas de valores para operar en los mercados financieros.

Sin embargo en los últimos tiempos la banca ha intentado seducir a los clientes con dos modalidades, los regalos por domiciliar la nómina, y las cuentas que devuelven un porcentaje de los recibos que domiciliemos allí.

Servicio Nóminas Empresas de Unicaja

Unicaja ha salido a reforzar su Servicio Nómina Empresas con una nueva oferta que ofrece a las empresas diez productos y servicios, además de cubrir las necesidades financieras de este sector con nómina domiciliada.

La nueva campaña ofrece a las empresas una oferta comercial multiproducto, entre los que destacan el:

• Servicio e-factura, un servicio que sustituye los procedimientos de facturación tradicionales y que facilita ahorros en costes de hasta el 95%
• Servicio de Asesoramiento Internacional
• Servicio e-laboral, con el que la entidad financiera ofrece a las empresas y autónomos un asesoramiento personalizado, especializado y profesional en materia laboral

Esta promoción incluye otros beneficios como el:

• Acceso preferente a las cuentas de crédito para nóminas y otros pagos, que permite disponer del crédito asociado para hacer frente al pago de nóminas, impuestos y seguros sociales en condiciones financieras muy competitivas
• Acceso a los cuadernos web, aplicaciones informáticas que facilitan la elaboración de las órdenes para el pago de las nóminas y el adeudo de recibos online, que se pueden generar desde cualquier ordenador conectado a Internet, desde cualquier lugar del mundo, los 365 días del año, las 24 horas del día y sin necesidad de instalar aplicaciones; servicios web, venta online y posicionamiento en buscadores
• Boletín de información mensual Unicaja Empresas al Día
• Formación Gratuita para empleados
• Avisos fiscales a móviles
• Presentación telemática de impuestos y retenciones a cuenta.

El Servicio a Empresas de Unicaja ofrece los productos tradicionales de financiación (cuentas de crédito, descuento comercial, préstamos para inversiones, leasing, renting,  etc…), productos para la rentabilización de los excedentes de tesorería y los servicios para gestionar los cobros y pagos desde la Banca a Distancia de la entidad (UniVía).

Cuenta Ahorro Empresa CAIXAGUISSONA

Una de las mejores Cuentas Ahorro para Empresas la comercializa Caixa Guissona. Este producto en euros está disponible para personas físicas, cuya finalidad es el ahorro para la constitución de una empresa bajo el régimen jurídico de Sociedad Limitada Nueva Empresa.

La Cuenta Ahorro Empresa no tiene plazo, ofrece liquidez total y aplica una remuneración muy buena del 2,00% TAE con liquidación de intereses a elección del cliente (mensual, trimestral, anual) bajo las siguientes condiciones:

• El saldo debe destinarse a la suscripción como socio fundador de las participaciones de una nueva sociedad, que deberá inscribirse en el Registro Mercantil antes de cumplirse los cuatro años desde la apertura de la Cuenta Ahorro Empresa.
• Antes de un año desde la fecha de constitución de la sociedad, deberán destinarse los fondos aportados por los socios que se hayan acogido a la deducción a financiar gastos de constitución, a la adquisición de inmobilitzado o bien al pago de gastos de personal.
• Además será necesario que se mantenga como mínimo durante dos años la actividad económica, un local, un trabajador y todos los activos en que se haya invertido el saldo de la Cuenta Ahorro Empresa.

Esta cuenta no requiere de importe mínimo ni máximo y carece de cualquier tipo de comisiones y gastos.

La recomendamos, aunque tiene en contra que la comercializa una entidad pequeña, que no tiene una amplia zona de influencia en todo España.

Cuenta Empresa de bancopopular-e

Una de las mejores cuentas para empresas que existe en el mercado la comercializa bancopopular-e, que entre sus principales ventajas no tiene comisiones de administración ni mantenimiento.

La Cuenta Empresa remunera con un tipo de interés nominal anual del 1,243% (1,25% TAE) con liquidación mensual de intereses.

Además, permite la domiciliación de ingresos y pagos sin comisiones y la posibilidad de operar a distancia a través del servicio Banca Multicanal. Allí podrá domiciliar los pagos a la seguridad social de manera gratuita, y podrá pagar también los impuestos estatales.

COMISIONES:

• Comisión de administración 0
• Comisión de mantenimiento 0
• Comisión por apunte 0
• Tipo de interés por descubierto 29% Nominal
• Comisión por descubierto 4,50% (Mínimo de 6 euros que no se . Este mínimo no se aplicará a descubiertos inferiores a 60,00 euros).

TRANSFERENCIAS Y TRASPASOS

• Transferencias nacionales emitidas (en euros) Gratuita
• Traspasos 0 Euros 0 Euros

Las trasferencias, sobre la propia plaza u otras distintas, cuyo destino sea una cuenta abierta en cualquiera de los bancos del Grupo Banco Popular están exentas de comisiones.

Buena oferta…

Cuenta Ahorro Empresa de Banco Gallego

Creada únicamente para aquellos clientes del banco que deseen poner en funcionamiento su propia empresa o sociedad, con importantes beneficios fiscales.

El producto consta de dos partes : la primera son los requisitos a cumplir y la desgravación fiscal que se aplicará al constituir la sociedad. Las condiciones preestablecidas son las siguientes:
En lo que respecta a los aportes en la cuenta:

• Las adquisiciones de inmovilizado deberán ser solamente para uso de la empresa.

• Gastos de constitución societaria.

• Gastos en personal de la organización.

Por otra parte se exige que la empresa en cuestión disponga obligatoriamente de un local para llevar acabo la actividad económica, además de tener que contar entre sus filas con al menos un empleado contratado bajo un convenio laboral aprobado por la ley.

En lo que hace a la fiscalidad a aplicar, se podrá deducir hasta un 15% siempre con el límite de 9.000 euros anuales sobre las cantidades en dinero depositadas en la Cuenta Ahorro Empresa, respetando el período impositivo hasta la fecha de celebración de la integración de la sociedad. No se podrá deducir en caso de :

• Destinar los fondos colocados en la cuenta para otros fines.

• No haber registrado la entidad en el Registro Mercantil pasados cuatro (4) años de la apertura.

• No cumplir con los requisitos necesarios para aplicar las deducciones.

• Transmitir “inter vivos” en las participaciones en un plazo menor a dos años luego de la constitución.

Por último lo que la banca ofrece como garantías es, la disponibilidad total del dinero, flexibilidad en los ingresos como así también la obtención de remuneraciones superiores a las de las cuentas ordinarias.

Cuentas Ahorro Empresas

Así como la cuenta ahorro vivienda tiene el objetivo de adquirir una casa o un piso, las cuentas ahorro empresa persiguen como fin que el dinero que allí se deposita se utilice para crear una nueva compañía.

¿Cómo podemos abrir este producto en una entidad? Los interesados deben dar de alta una cuenta que será independiente de otras y en la cual se depositará dinero destinado a la constitución de una Nueva Empresa, un caso particular de Sociedad de Responsabilidad Limitada.

¿Cuáles son los requisitos?

1) Puede tenerse sólo una cuenta ahorro-empresa por persona y podrá beneficiarse únicamente de las deducciones de la primera Nueva Empresa que cree. Es necesario aclarar que quienes abran este tipo de cuentas pueden deducir hasta un 15% del IRPF (Impuesto sobre la Renta de Personas Físicas) de sus aportes anuales a la creación de esta nueva sociedad con un máximo de €9000 al año.

2) El dinero que se encuentre en esa cuenta será para la suscripción de su titular como socio fundador de la Nueva Empresa.

3) La Nueva Empresa deberá tener un local específico en un plazo máximo de un año desde la constitución de la misma; y deberá destinar el saldo a la compra de elementos patrimoniales inmovilización material o inmaterial para uso exclusivo de la actividad empresarial, a los cargos por constitución, por primer establecimiento y por gasto de personal, para lo cual deberá tener al menos un empleado de jornada completa con contrato laboral. Estos mínimos requisitos deberán cumplirse por al menos 48 meses.

4) La actividad de la Nueva Empresa debe ser nueva, no el mismo rubro. (no puede cambiar la titularidad y seguir haciendo lo mismo).

5) Los activos que genere el saldo de esa cuenta tienen la obligación de permanecer en funcionamiento.

No obstante, las deducciones pueden perderse si:

1) Desde que se abrió la cuenta pasaron 4 años y no se inscribió la empresa en el Registro Mercantil.

2) Se usa el dinero de esa cuenta para un fin diferente que la creación de la Nueva Empresa.

3) Las participaciones de esta nueva empresa se transmiten entre particulares en los 48 meses siguientes al inicio de actividad.

El Ministerio de Economía estima que esta modalidad beneficiará a casi 200 mil personas al año. No obstante, si el individuo pierde el derecho a las deducciones, éste deberá devolver a Hacienda lo atrasado más los intereses.