De todos los productos de ahorro que existen hoy en día a nuestra disposición, las cuentas remuneradas son el indicado para quienes tengan un perfil de inversor conservador, y deseen conseguir unos euros extra, en estos casos, sin tener que especular o de buscar ganancias con mayor riesgo.
En este sentido, el ahorrador conservador tiene que tener en cuenta que a diferencia de los depósitos, las cuentas remuneradas ofrecen total disponibilidad de los fondos sin penalización, debido a que estas no son contratadas por un tiempo definido como en los primeros, y claramente, por esta razón es que ofrecen un tipo de interés por tiempo limitado, y a partir del vencimiento de ese plazo, remuneran de otra forma (que es común que sea menor o indexado al Euribor).
Como este tipo de productos financieros es uno de los más simples a la hora de captar recursos de nuevos clientes, y hacerse de dinero de otras entidades, los bancos y cajas de ahorro ofrecen las cuentas remuneradas, alegando su operatoria sencilla y facilidades que presenta su tenencia. En la actualidad, las cuentas remuneradas suelen contratarse a través de Internet, sin la necesidad de trasladarnos a una oficina, es común encontrar cuentas sin comisiones de mantenimiento y administración, y están disponibles para todo tipo de clientes (actuales y nuevos), aunque buscan dinero procedente de otras entidades con promociones especiales.
En muchos casos, aceptan transferencias y nuevos ingresos sin costes, pueden o no tener asociadas tarjetas y en algunos casos acepta domiciliaciones, y en otras no.
¿Qué cuenta remunerada me conviene?
Para elegir una cuenta remunerada, debemos tener presente la rentabilidad real que ofrecen, y sacaremos nuestras propias conclusiones sobre las mejores cuentas remuneradas, ya que no todo es oro en esta oferta que intenta ser brillosa. En sí, las cuentas de alta rentabilidad tiene un denominador común, suelen publicitarlas por el tipo de interés inicial, que suele ser el más alto.
Sin embargo, debemos ver el tipo de interés a largo plazo, y las comisiones en las cuentas, la posibilidad de domiciliar pagos, si nos permiten o no asociar la nómina, tarjetas de débito o crédito sin cargo, etc. Por otro lado no debemos olvidar que, posiblemente, una buena parte de las cuentas remuneradas nos vayan a pedir algún nivel de vinculación: por ejemplo la domiciliación de nominal. Esto debe siempre ser tenido en cuenta ya que, es posible que la vinculación lleve consigo la obligación de contratación de algunos productos con los costes añadidos correspondientes.
¿Merecen la pena las cuentas remuneradas hoy en día?
La caída de la remuneración de las cuentas, que ha sido pareja a la caída de la retribución en los depósitos y productos garantizados, hace que a fecha de hoy apenas podamos reconocer un panorama en el que, hace tan sólo tres años, encontrábamos con relativa facilidad retribuciones en torno al 4%.
Hoy por hoy las retribuciones más elevadas se aplican sólo sobre períodos de tiempo muy concretos, que oscilan entre los tres meses y los 12 meses, pasando después a remuneraciones generalmente ya muy por debajo del 1%, pudiendo considerarse cualquier cuenta remunerada superior al 1% de manera continuada como un muy buen producto: es decir hemos retrocedido prácticamente un 300% en la remuneración en tan sólo cuatro años. Sin embargo esto no debe ser tomado como una negación a estos productos, los elementos de valor que poseían las cuentas remuneradas siguen aplicándose hoy en día, son productos líquidos, capaces de ofrecernos una rentabilidad acorde a los tiempos que corren, y, generalmente, que no van a suponer un coste añadido en comisiones ni gastos, por lo que tanto para los flujos de dinero en ahorro, como para que el usuario que prefiera mantener una posición conservadora pero a la vez la liquidez de su dinero intacta, siguen siendo productos más que válidos.
Todas las cuentas remuneradas del mercado
| Cuenta Nómina Bankinter | Bankinter | 5,00%TAE | Nuevos clientes |
| Cuenta 1,2,3 Banco Santander | Banco Santander | 3,00%TAE | Todos |
| Cuenta Self Selfbank | Self Bank | 2,12%TAE | Nuevos clientes |
| Cuenta Corriente Enovanca | Enovanca | 2,02%TAE | Nuevos clientes |
| Cuenta Freedom Fibanc-mediolanum | Banco Mediolanum | 2,02%TAE | Nuevos clientes |
| Cuenta Más Open Openbank | Openbank | 2,02%TAE | Nuevos clientes |
| Super Cuenta Remunerada Banco Santander | Banco Santander | 1,76%TAE | Todos |
| Cuenta Única BM | Banco Mediolanum | 1,70%TAE | Nuevos clientes |
| Cuenta Depósito Más Oficina Directa | Oficina Directa | 1,50%TAE | Nuevos clientes |
| Cuenta Plan de Ahorro Libre Novanca | Novanca | 1,25%TAE | Todos |
| Cuenta NB Solución Novo Banco | NovoBanco | 1,20%TAE | Todos |
| Cuenta COINC Bankinter | Bankinter | 1,10%TAE | Todos |
| Cuenta UniVía | Unicaja | 1,00%TAE | Nuevos clientes |
| Cuenta Ahorro Banco Popular-e | Banco Popular-e | 0,75%TAE | Nuevos clientes |
| Cuenta Ahorro Citibank | Citibank | 0,75%TAE | Todos |
| Cuenta Ahorro Regular Laboral Kutxa | Laboral Kutxa | 0,75%TAE | Todos |
| Cuenta Remunerada Self Bank | Self Bank | 0,75%TAE | Todos |
| Cuenta RuralVía Caja Rural de Granada | Caja Rural de Granada | 0,75%TAE | Todos |
| Cuenta RuralVía Caja Rural Navarra | Caja Rural Navarra | 0,60%TAE | Todos |
| Cuenta Activa Cortal Consors | Cortal Consors | 0,50%TAE | Todos |
| Cuenta Ahorro a Plazo EVO Banco | Evo Banco | 0,50%TAE | Todos |
| Cuenta Depósito Oficina Directa | Oficina Directa | 0,50%TAE | Todos |
| Cuenta ING Direct | ING Direct | 0,50%TAE | Todos |
| Cuenta Naranja Mini ING Direct | ING Direct | 0,50%TAE | Todos |
| Cuenta Nómina Bankoa | Bankoa | 0,50%TAE | Nuevos clientes |
| Cuenta Premium | Banco Pichincha | 0,50%TAE | Nuevos clientes |
| e-Cuenta Open Plus Openbank | Openbank | 0,50%TAE | Todos |
| e-Cuenta Universitario Openbank | Openbank | 0,50%TAE | Todos |
| Cuenta i. Caja Mar | Caja Mar | 0,45%TAE | Todos |
| Cuenta Primera Banco Sabadell | Banco Sabadell | 0,42%TAE | Todos |
| Cuenta.com Ibercaja | Ibercaja | 0,40%TAE | Todos |
| Cuenta Ahorro Fácil CatalunyaCaixa | Catalunya Caixa | 0,35%TAE | Nuevos clientes |
| Cuenta Doble clic Caja España-Caja Duero | Caja España-Duero | 0,35%TAE | Nuevos clientes |
| Cuenta e-Duero | Caja España-Duero | 0,35%TAE | Todos |
| Cuenta Infantil Novanca | Novanca | 0,35%TAE | Todos |
| iCuenta Ahorro Banco Santander | Banco Santander | 0,35%TAE | Todos |
| Cuenta Ahorro Novanca | Novanca | 0,30%TAE | Todos |
| Cuenta Corriente Enovanca | Enovanca | 0,30%TAE | Todos |
| Cuenta Infantil Triodos Bank | Triodos Bank | 0,30%TAE | Todos |
| e-Cuenta Open Openbank | Openbank | 0,30%TAE | Todos |
| e-Cuenta Universitario Openbank | Openbank | 0,30%TAE | Todos |
| Cuenta Ahorro Uno-e | Uno-e | 0,25%TAE | Todos |
| Cuenta.com Ibercaja | Ibercaja | 0,25%TAE | Todos |
| Cuenta Empresa Uno-e | Uno-e | 0,25%TAE | Todos |
| Cuenta Infantil Uno-e | Uno-e | 0,25%TAE | Todos |
| Cuenta Max Laboral Kutxa | Laboral Kutxa | 0,25%TAE | Todos |
| Cuenta Proyección Banco Sabadell | Banco Sabadell | 0,25%TAE | Todos |
| Cuenta Por Más BankiaLink | BankiaLink | 0,20%TAE | Todos |
| Cuenta Superior Bankia | BFA Bankia | 0,20%TAE | Todos |
| Cuenta Triodos Bank | Triodos Bank | 0,20%TAE | Todos |
| Cuenta Vivienda Tridos | Triodos Bank | 0,20%TAE | Todos |
| Multicuenta Caixa Guissona | Caixa Guissona | 0,15%TAE | Todos |
| Cuenta Cero Banco Mediolanum | Banco Mediolanum | 0,10%TAE | Todos |
| Cuenta Interés Variable Banco Caminos | Banco Caminos | 0,10%TAE | Todos |
| Cuenta Online Abanca | Abanca | 0,10%TAE | Todos |
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